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選擇單筆投資與定期定額方式
一般而言，投資基金的方式有二種，即“單筆投資”和“定期定額”；兩種方式都有其優(yōu)點，投資人可以視自己的需求、風險／報酬偏好度及預定支付的投資額度，決定采用哪一種投資方式，當然也可以兩種方式搭配使用。而不論您選擇了何種基金或何種投資方式，在投資一段時間后，一定要做定期的檢視，以免錯過最佳的獲利了結(jié)或停損機會。
單筆投資
投資人采用單筆投資策略的前提是，相信市場漲多于跌。
例如，甲和乙各有1萬元準備投資于基金。甲將其一次性地購買了某只開放式基金；乙則在5個月內(nèi)，每個月投資2千元于該基金。在此期間，該基金單位凈值持續(xù)上升，則乙手中的現(xiàn)金不足以購買和甲等同數(shù)量的基金單位，所以到了第5個月末，甲擁有更多數(shù)量的基金單位，賺得比乙多。但是如果在此期間，基金單位凈值持續(xù)下跌，則乙可以購買更多數(shù)量的基金單位，所以到第5個月末，乙的投資收益高于甲。
當然，上述是比較極端的假設，比較普遍的情況是，基金單位凈值在此期間上下波動。由于乙每個月購買基金的金額是固定的，所以凈值上漲的時候，買的數(shù)量比較多；凈值下降的時候，買的數(shù)量比較少。到了第5個月末，誰持有的基金單位數(shù)量多，要取決于凈值波動的程度。
定額定期投資
定額定期投資的好處之一，是在時機好的時候，可以購買更多數(shù)量的基金單位。使用該方法，勿需理會市場短期的波動——無論漲跌，那2千元都必須用于購買基金，這就是紀律。
為了避免感情用事和道聽途說，定額定期投資不失為穩(wěn)健的投資方法，尤其是對于優(yōu)柔寡斷的投資人而言。一次性投資適用于市場持續(xù)上升的時候，或者你認定自己不會在錯誤的時機把持不定地進行買賣。
一方面，定期定額投資可以降低風險�；饍糁迪碌臅r候，即使你所持有的基金單位數(shù)量不變，你的投資資產(chǎn)凈值也是下跌的。定期定額投資由于是分段吸納，不僅在凈值下跌的時候可以讓你以較低的價格買入更多數(shù)量的基金，還可以減少已持有投資的損失。
另一方面，定期定額投資的可取之處在于“紀律性”。投資人往往追逐基金以往的表現(xiàn)，在基金表現(xiàn)出色之后買入，在基金回報率下降的時候賣出，這其實是一種按市場時機選擇的波段操作。但是定期定額投資可以避免進行這種波段操作，使你成為有紀律的投資人，從而避免盲目追捧熱門基金可能造成的投資失誤。
因此，一些投資人認為，定期定額投資的最大優(yōu)點在于其穩(wěn)定性，這種方法用于投資積極進取或主動投資的基金，往往能取得很好的回報。
那么，投資人該怎樣做呢？這取決于你希望在多長的期限內(nèi)取得回報，以及你關(guān)心的是投資的收益最大化，還是盡可能地降低風險。
希望的回報期限越短，選擇單筆投資就越容易造成損失。對于業(yè)績不穩(wěn)定、凈值波動很大的基金，定額定期投資可能更加適合。你也可以將這兩種方法結(jié)合起來，將一部分資金做單筆投資，再安排每個月的定額定期投資，從而兼容并蓄，取長補短。
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