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提高能源企業(yè)保險(xiǎn)管理水平對(duì)策研究論文
摘要：根據(jù)國(guó)家能源發(fā)展戰(zhàn)略，我國(guó)能源企業(yè)需要加速發(fā)展，尤其是不斷加深和拓展國(guó)際能源合作。在這種石化企業(yè)全球化發(fā)展的背景下，我國(guó)能源企業(yè)保險(xiǎn)管理水平迫切需要得到提高。本文作者結(jié)合自身工作情況，提出大中型能源企業(yè)應(yīng)執(zhí)行保險(xiǎn)集中管理，并提出了建立保險(xiǎn)集中管理工作措施。
關(guān)鍵詞：能源企業(yè);保險(xiǎn)管理水平;對(duì)策
一、是否應(yīng)保險(xiǎn)集中管理應(yīng)視企業(yè)自身情況確定
現(xiàn)階段下，中國(guó)能源企業(yè)海外發(fā)展的地域往往處于發(fā)展中國(guó)家，并且多處于合資股東而非控股股東的地位，往往由外國(guó)公司控制著公司的經(jīng)營(yíng)和作業(yè)，中國(guó)企業(yè)最有效也只能通過(guò)履行合資/合作合同中條款的權(quán)利義務(wù)內(nèi)容來(lái)參與到公司的運(yùn)作中，盡量保障自身的權(quán)益不受侵害。海外企業(yè)往往非常重視保險(xiǎn)管理，中國(guó)企業(yè)履行合資/合作合同中保險(xiǎn)條款的能力往往不足，這種不足不僅會(huì)體現(xiàn)在保險(xiǎn)管理理念、保險(xiǎn)管理集中度、保險(xiǎn)管理工具的運(yùn)用等方面的不足，有些情況下甚至由于談判人員保險(xiǎn)管理水平不足，導(dǎo)致簽訂了喪失自身合理權(quán)益的合同條款。全球化使得中國(guó)企業(yè)需要與外油企同等水平的保險(xiǎn)管理對(duì)話，沒(méi)有集中管理，沒(méi)有專(zhuān)業(yè)化人才，沒(méi)有自保公司和OIL等管理工具的運(yùn)用，不存在平等談判、協(xié)作可能性。因此，跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的大型石化企業(yè)，應(yīng)盡早執(zhí)行保險(xiǎn)集中管理。但對(duì)于經(jīng)營(yíng)范圍限于國(guó)內(nèi)某個(gè)省或作業(yè)區(qū)塊的區(qū)域性石化企業(yè)，執(zhí)行保險(xiǎn)集中管理可能帶來(lái)的更長(zhǎng)的管理鏈條，更繁瑣的保險(xiǎn)采辦手續(xù)，如果企業(yè)保險(xiǎn)資源無(wú)法形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)，也很難和保險(xiǎn)市場(chǎng)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，這種情況下，并沒(méi)有開(kāi)展保險(xiǎn)集中管理的必要性。
二、建立保險(xiǎn)集中管理體系建議采取的工作措施
1.架設(shè)科學(xué)的保險(xiǎn)管理體系
石化行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須妥善進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，降低風(fēng)險(xiǎn)損失對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響，穩(wěn)定財(cái)務(wù)報(bào)表，這就要求設(shè)立專(zhuān)部門(mén)專(zhuān)處室專(zhuān)崗專(zhuān)人履行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)。要在公司上上下下貫徹建立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，進(jìn)而建立專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。應(yīng)在高管理權(quán)限部門(mén)明確保險(xiǎn)管理職責(zé)，專(zhuān)職負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理。總部可設(shè)專(zhuān)崗，下屬單位可設(shè)專(zhuān)崗或兼崗。保險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)符合企業(yè)特點(diǎn)，一般只有業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)權(quán)。輔助企業(yè)決策；擬定保險(xiǎn)管理計(jì)劃，從事風(fēng)險(xiǎn)查勘和檢驗(yàn)的組織；可以從保險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)角度進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。
2.建立一整套保險(xiǎn)管理制度
2.1總括保險(xiǎn)管理制度：應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)實(shí)施集中管理，保險(xiǎn)集中管理所轄的單位/公司范圍和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍。應(yīng)明確保險(xiǎn)集中管理所包含的工作內(nèi)容及各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。如設(shè)立了自保公司，應(yīng)明確規(guī)定自保公司運(yùn)用策略。2.2保險(xiǎn)采辦管理制度：應(yīng)規(guī)定詳細(xì)保險(xiǎn)采辦流程及保險(xiǎn)采辦的類(lèi)型，規(guī)定保險(xiǎn)采辦計(jì)劃、申請(qǐng)的時(shí)效要求。應(yīng)將可能安排的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行窮舉分類(lèi)，對(duì)各類(lèi)別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)使用的保險(xiǎn)采辦方式進(jìn)行規(guī)定。對(duì)保險(xiǎn)采辦供應(yīng)商及保險(xiǎn)方案的評(píng)選方式、評(píng)議流程、操作步驟、審批流程及批準(zhǔn)權(quán)限設(shè)置進(jìn)行詳細(xì)的規(guī)定。2.3保險(xiǎn)供應(yīng)商管理辦法：明確保險(xiǎn)供應(yīng)商分類(lèi)原則、準(zhǔn)入條件、周期性（一般為半年度和年度）評(píng)估方式和操作流程、退出機(jī)制。應(yīng)對(duì)各工作環(huán)節(jié)規(guī)定詳細(xì)的權(quán)限設(shè)置和操作指引。2.4保險(xiǎn)索賠管理辦法：規(guī)定對(duì)于各類(lèi)不同的賠案的處理流程、各相關(guān)方的職責(zé)分工、索賠推動(dòng)開(kāi)展思路、各環(huán)節(jié)和流程的工作時(shí)效等工作指引。按照索賠金額或險(xiǎn)種，規(guī)定賠案結(jié)清工作時(shí)效。
3.實(shí)施保險(xiǎn)的集中統(tǒng)一管理
從集團(tuán)效益最大化出發(fā)建立集中統(tǒng)一的保險(xiǎn)管理模式，由集團(tuán)統(tǒng)籌保險(xiǎn)資源，管控風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約和穩(wěn)定保險(xiǎn)成本。產(chǎn)生規(guī)模效益，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)供應(yīng)商長(zhǎng)期穩(wěn)定戰(zhàn)略合作關(guān)系。往往可以將集團(tuán)內(nèi)類(lèi)似風(fēng)險(xiǎn)打包成一攬子進(jìn)行投保，作為保險(xiǎn)集中管理的抓手，在保險(xiǎn)安排方面啟動(dòng)保險(xiǎn)管理工作。識(shí)別、衡量可保風(fēng)險(xiǎn)，綜合考慮保險(xiǎn)成本；確定科學(xué)投保價(jià)值；結(jié)合企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)置適宜的風(fēng)險(xiǎn)自留。避免企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)決策權(quán)分散，杜絕各部門(mén)和各所屬單位本位主義。保險(xiǎn)管理清晰明確，達(dá)成有效管控風(fēng)險(xiǎn)、節(jié)約穩(wěn)定保險(xiǎn)成本、提高保險(xiǎn)索賠成效、與保險(xiǎn)公司建立戰(zhàn)略合作、有效應(yīng)用并發(fā)展自保公司的保險(xiǎn)管理目標(biāo)。
4.積極主動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)代石化企業(yè)早已經(jīng)歷并超越了被動(dòng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)賣(mài)什么就買(mǎi)什么產(chǎn)品的初級(jí)保險(xiǎn)管理階段。這種被動(dòng)管理風(fēng)險(xiǎn)的階段，很容易受制于商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的波動(dòng)，無(wú)法控制保險(xiǎn)成本，無(wú)法確保風(fēng)險(xiǎn)的有效轉(zhuǎn)移。現(xiàn)階段，石化企業(yè)要積極主動(dòng)的管理風(fēng)險(xiǎn)。充分了解內(nèi)在和外在的各種影響因素后，做出最利于己的決定，設(shè)計(jì)最適合自己的方案，最大程度地利用各方面的資源和能力，為解決企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方案提供支持和服務(wù)。應(yīng)從集團(tuán)層面整體規(guī)劃、下屬單位層面具體實(shí)施，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)暴漏值，量化風(fēng)險(xiǎn)承受度，確定適合公司的風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)自留額方案。企業(yè)的可承受風(fēng)險(xiǎn)值為對(duì)凈利潤(rùn)或每股收益影響不超過(guò)一定比例（3%--7%）的數(shù)值。該值為企業(yè)免賠額的上限。例：某公司某年的凈利潤(rùn)為10億元，假設(shè)該公司的風(fēng)險(xiǎn)忍受度為3%，則，該公司的風(fēng)險(xiǎn)承受能力為10億元×3%=0.3億元。企業(yè)免賠額最高可設(shè)定為0.3億元。在企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力內(nèi)，保險(xiǎn)免賠額應(yīng)根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況及保險(xiǎn)市場(chǎng)的價(jià)格水平（或保險(xiǎn)市場(chǎng)愿意提供的免賠額條件）調(diào)整。例：公司可制訂某險(xiǎn)種統(tǒng)一的免賠額，也可根據(jù)各投保項(xiàng)目分別制定免賠額，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般在平均單一風(fēng)險(xiǎn)單位價(jià)值的5%—20%之間，船殼險(xiǎn)的免賠額可參考的范圍區(qū)間為船舶投保價(jià)值的0.1%—10%，責(zé)任險(xiǎn)免賠額一般在責(zé)任限額的0.1%--1%之間�；诠景l(fā)展戰(zhàn)略，制定短中長(zhǎng)期計(jì)劃；跟蹤保險(xiǎn)市場(chǎng)，及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)投保策略；向保險(xiǎn)市場(chǎng)展示高超先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從保險(xiǎn)市場(chǎng)獲得與風(fēng)險(xiǎn)管理水平匹配的優(yōu)惠費(fèi)率；與中國(guó)保險(xiǎn)公司建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系，確保投保理賠事務(wù)的順利完成。研究加入OIL組織的可行性，如所屬資產(chǎn)當(dāng)?shù)卦ｋU(xiǎn)可大比例分保給自保公司，且公司規(guī)模屬于非超大型，公司資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況屬于中等水平，可考慮加入OIL石油互保組織。
三、建立并運(yùn)用自保公司
對(duì)于能夠?qū)嵤┍ｋU(xiǎn)集中管理的我國(guó)石化公司，均應(yīng)盡早設(shè)立自保公司，且應(yīng)建立資本金雄厚的自保公司，否則自保公司運(yùn)用起來(lái)處處因承保能力不足而被掣肘。國(guó)際石油公司中，大部分都設(shè)立了資本金雄厚的自保公司，并以自保公司為中樞建立了高度集中管理的全球保險(xiǎn)管理體系。企業(yè)規(guī)模發(fā)展的足夠大時(shí)，如殼牌、bp選擇退出所有商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，包括OIL石油互保組織，完全由自身的自保公司承保、運(yùn)營(yíng)自身風(fēng)險(xiǎn)。這將在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，成為我國(guó)石化企業(yè)自保公司運(yùn)營(yíng)中追趕的目標(biāo)和發(fā)展方向。四、建立暢通健康的保險(xiǎn)服務(wù)體系保險(xiǎn)集中管理并非只管不理，保險(xiǎn)管理人員不能機(jī)械執(zhí)行保險(xiǎn)管理制度，只是履行保險(xiǎn)集中管理的權(quán)力，粗暴的將保險(xiǎn)安排的權(quán)限收歸總部，更重要的是，還需要妥善處理投保單位、保險(xiǎn)市場(chǎng)、自保公司各方面和諧共處關(guān)系，建立完善的配套保險(xiǎn)服務(wù)體系。具體來(lái)說(shuō)應(yīng)通過(guò)建立上下聯(lián)動(dòng)，充分運(yùn)用外部資源的保險(xiǎn)服務(wù)體系，達(dá)到及時(shí)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)中存在的問(wèn)題，不斷提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，廣泛收集意見(jiàn)和建議，不斷優(yōu)化保險(xiǎn)安排策略，投保單位滿意的保險(xiǎn)集中管理目標(biāo)�？蓞⒖嫉墓ぷ魉悸肥�，由保險(xiǎn)集中管理的職能部門(mén)通過(guò)良好頂層設(shè)計(jì)，安排保險(xiǎn)公司在出具保單的同時(shí)，一并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)向投保單位出具保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)。服務(wù)手冊(cè)中應(yīng)逐項(xiàng)規(guī)定保險(xiǎn)有效期間內(nèi)，保險(xiǎn)公司將向投保單位提供的保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容及服務(wù)時(shí)間計(jì)劃，還可以列式保險(xiǎn)公司服務(wù)小組人員名單及聯(lián)系方式，出險(xiǎn)后索賠應(yīng)采取的工作步驟及應(yīng)準(zhǔn)備的索賠資料等。并以保險(xiǎn)服務(wù)手冊(cè)承諾的服務(wù)內(nèi)容為核心基礎(chǔ)，建立年度保險(xiǎn)供應(yīng)商服務(wù)水平量化評(píng)比，量化評(píng)比標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)逐服務(wù)承諾內(nèi)容列明加減分標(biāo)準(zhǔn)，并規(guī)定優(yōu)秀、良好、合格、不合格等多檔考評(píng)結(jié)果分?jǐn)?shù)線。根據(jù)保險(xiǎn)服務(wù)水平量化考評(píng)結(jié)果，可向考評(píng)結(jié)果優(yōu)異保險(xiǎn)供應(yīng)商傾斜保險(xiǎn)資源，向考評(píng)結(jié)果不理想的保險(xiǎn)公司商適度撤回保險(xiǎn)資源，從而提高保險(xiǎn)供應(yīng)商對(duì)服務(wù)水平和投保單位滿意度的關(guān)注程度。
參考文獻(xiàn)：
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