當(dāng)前形勢下怎樣穩(wěn)健理財

　　盡管6月中下旬穩(wěn)健理財產(chǎn)品預(yù)期收益率一度走高，但剛進(jìn)入7月份，次在產(chǎn)品預(yù)期收益率再度回落，當(dāng)前形勢下如何穩(wěn)健理財?shù)脑掝}仍未過時。本期仍有多家滬上金融機(jī)構(gòu)的理財師發(fā)來如何穩(wěn)健理財?shù)慕ㄗh，記者整理如下。

　　穩(wěn)健理財掌握三原則

　　農(nóng)行上海分行理財師

　　原則一，在理財收益率走高的時候，投資者不妨配置一些中長期高收益率的理財產(chǎn)品，以提前鎖定高收益。原則二：將用于理財投資的資金分成三類：流動資金、預(yù)留資金和生利資金。前兩類資金可以投資于儲蓄和短、中期理財產(chǎn)品，而生利資金可以投資股票、基金、外匯等高收益產(chǎn)品。原則三：將用于中長期投資理財?shù)慕痤~中的八成投資于基金定投或貨幣型基金。另外，兩成投資于風(fēng)險較高、波動幅度較大的股票。

　　做個心平氣和的理財者

　　上海農(nóng)商銀行北蔡支行 毛晶潔

　　對于理財，我們可以先嘗試回答以下幾個問題：

　　問題1：你是理財者、投資者還是投機(jī)者？理財是管理個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理，投資是理財?shù)囊徊糠郑瑑烧呙芮邢嚓P(guān)。理財中有投資，投資中有理財，這是穩(wěn)健理財者應(yīng)該有的清晰認(rèn)識。

　　問題2：你主動選擇理財產(chǎn)品還是讓理財產(chǎn)品牽著你走？穩(wěn)健型理財者應(yīng)了解自己的經(jīng)濟(jì)狀況及風(fēng)險承受能力，培養(yǎng)耐心和約束力，做個勤學(xué)習(xí)的理財者。

　　問題3：將雞蛋放在一個籃子里還是多個籃子里？普通理財者當(dāng)然要放在不同的籃子里以分散風(fēng)險，但是高風(fēng)險理財產(chǎn)品和低風(fēng)險理財產(chǎn)品的配比區(qū)間可以根據(jù)不同理財者的性格和態(tài)度決定。

　　“錢荒”之下的理財策略

　　郵儲銀行上海分行理財師 朱毅杰

　　受銀行業(yè)鬧“錢荒”影響，此前銀行不斷推出高收益中短期理財產(chǎn)品。但不是每個收益高的產(chǎn)品都適合我們選擇。

　　我們要明確自己的投資期限，作好規(guī)劃。不難發(fā)現(xiàn)最近高收益的理財產(chǎn)品往往期限很短，投資者切勿為了高收益而打亂自己的資金規(guī)劃。對于短期投資者，也可以考慮國債回購，國債回購風(fēng)險低，上交所起點為10萬元，深交所為1000元，可以成為短線投資者的新投資方向，收益率普遍高于同期銀行理財產(chǎn)品。

　　穩(wěn)健理財長短結(jié)合

　　民生銀行上海分行營業(yè)部 胡立力

　　建議穩(wěn)健投資者合理分配資金，多元化投資，長期和短期投資相結(jié)合，分散風(fēng)險，穩(wěn)健理財。長期投資的產(chǎn)品中，國債是不錯的選擇，期限為3年或5年，年收益率已經(jīng)達(dá)到甚至超過銀行短期理財收益。短期理財投資，T+0貨幣基金是不錯的選擇。雖然收益率比銀行理財產(chǎn)品略低，但高流動性、高安全性、穩(wěn)定收益性都是其突出特點。

　　穩(wěn)健理財眼光宜放長遠(yuǎn)

　　中國人壽上海市分公司 陳雅芬

　　隨著社會老齡化程度的增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)的不確定因素，再加上通脹壓力等，銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足客戶長期理財?shù)男枨�。因此，選擇一款合適的養(yǎng)老保險產(chǎn)品是現(xiàn)處在30至40歲的人士將來能“優(yōu)雅”地養(yǎng)老的前提保障。

　　家庭理財宜攻守兼?zhèn)?/p>

　　太平洋壽險上海分公司 夏申

　　要作好家庭理財規(guī)劃，必須根據(jù)家庭的收入狀況來規(guī)劃未來的各項家庭目標(biāo)，諸如子女教育、父母贍養(yǎng)、個人養(yǎng)老等各項重大支出，而首要規(guī)劃的是家庭人員的保障，也就是防守。將萬一發(fā)生因疾病或意外導(dǎo)致身故或殘疾、從而造成大筆開銷或收入中斷的巨大風(fēng)險轉(zhuǎn)移，確保原先規(guī)劃的各項家庭目標(biāo)不會因此而受到影響。

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