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招投標(biāo)機(jī)制在工程保險(xiǎn)中的運(yùn)用研究
摘要：招投標(biāo)是一套公開、公平和公正的選擇行為和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，其運(yùn)用于工程保險(xiǎn)的承保環(huán)節(jié)是對(duì)工程保險(xiǎn)承保技術(shù)的突破和創(chuàng)新。文章從保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)主體、承保形式及業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理等角度分析了招投標(biāo)機(jī)制運(yùn)用于工程保險(xiǎn)的可行性，并從開標(biāo)、投標(biāo)、評(píng)標(biāo)等方面闡述了具體的運(yùn)作程序。工程保險(xiǎn)承保的招投標(biāo)機(jī)制提高了競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)范性，揭示了信息，減少了代理成本，使招標(biāo)人獲得更充分的市場(chǎng)利益，同時(shí)也提高了國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)管理水平和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。
關(guān)鍵詞：招投標(biāo)機(jī)制;工程保險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)管理
招投標(biāo)機(jī)制最先在工程承包合同中廣泛運(yùn)用，隨著工程項(xiàng)目利用商業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的興起，招投標(biāo)機(jī)制又被運(yùn)用于工程保險(xiǎn)的承保環(huán)節(jié)�，F(xiàn)階段，一些大型工程項(xiàng)目，如長(zhǎng)江三橋、蘇通大橋、連云港田灣核電站、宜興抽水蓄能及省電力局電力布網(wǎng)等大型工程的建筑安裝工程保險(xiǎn)及一切險(xiǎn)開始采用招標(biāo)的方式?jīng)Q定首席保險(xiǎn)人和共保人，通過一系列公開化、公平化和公正化的選擇行為和競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)使招標(biāo)人充分享有市場(chǎng)利益，同時(shí)也提升了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力。
一、招投標(biāo)機(jī)制運(yùn)作的可行性分析
1. 工程保險(xiǎn)條款的磋商性。
工程項(xiàng)目建設(shè)在施工方法、地理位置、投資規(guī)模、使用材料和管理結(jié)構(gòu)等條件上具有相當(dāng)大的差異性。保險(xiǎn)公司需在對(duì)承保工程的風(fēng)險(xiǎn)因素和業(yè)主的風(fēng)險(xiǎn)管理水平進(jìn)行綜合評(píng)估的基礎(chǔ)上，為工程項(xiàng)目度身制定保險(xiǎn)費(fèi)率和其他保險(xiǎn)條款。至此，各家保險(xiǎn)公司提供的工程保險(xiǎn)方案才能在價(jià)格、質(zhì)量、技術(shù)和服務(wù)等方面具備差異性和可競(jìng)爭(zhēng)性，也為招標(biāo)人提供了可選擇性。
2. 保險(xiǎn)主體的競(jìng)爭(zhēng)性。
大型項(xiàng)目保險(xiǎn)以點(diǎn)帶面，具有品牌影響力，能推動(dòng)保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)業(yè)務(wù)的質(zhì)的飛躍。成功承保大型項(xiàng)目代表了一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的綜合實(shí)力，也是其成功邁進(jìn)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的有力跳板。因而，以工程保險(xiǎn)為代表的大型項(xiàng)目保險(xiǎn)成為各家保險(xiǎn)公司競(jìng)相爭(zhēng)逐的領(lǐng)域。我國(guó)在加入WTO后，大量外資保險(xiǎn)公司將進(jìn)駐我國(guó)工程保險(xiǎn)市場(chǎng)，使保險(xiǎn)主體多元化，進(jìn)一步刺激了保險(xiǎn)公司之間在工程保險(xiǎn)這一領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)。因而，在保險(xiǎn)主體具備競(jìng)爭(zhēng)性和可選擇性以及由此帶來的保險(xiǎn)條款的多樣性的前提下，招投標(biāo)機(jī)制才能通過競(jìng)爭(zhēng)性的選擇行為發(fā)揮作用。
3. 一攬子承保形式的運(yùn)用。
現(xiàn)階段，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上開始實(shí)行CIP保險(xiǎn)形式，即由業(yè)主統(tǒng)一購(gòu)買一攬子保險(xiǎn)，保障范圍覆蓋業(yè)主、承包商和所有分包商及其在工程項(xiàng)目進(jìn)展過程中涉及的所有可保風(fēng)險(xiǎn)，并貫穿工程項(xiàng)目建設(shè)的全過程。由業(yè)主統(tǒng)一簽訂一份保險(xiǎn)單，有利于將所有工程風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整合，形成承保優(yōu)勢(shì)，并通過招投標(biāo)機(jī)制加以延伸，進(jìn)而贏得與保險(xiǎn)公司就費(fèi)率和其他條款等細(xì)節(jié)進(jìn)行磋商的有利地位。因此，一攬子承保形式的出現(xiàn)為業(yè)主運(yùn)作招投標(biāo)機(jī)制提供了成本上的經(jīng)濟(jì)性和操作上的可行性。
4. 業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的提高。
隨著項(xiàng)目業(yè)主負(fù)責(zé)制的發(fā)展，工程項(xiàng)目業(yè)主必須自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。因而業(yè)主需要將其風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)嫁，而轉(zhuǎn)嫁的最佳方式便是工程保險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)費(fèi)的支出還必須納入項(xiàng)目業(yè)主的會(huì)計(jì)核算體系，影響到工程建設(shè)的利潤(rùn)水平。因而，業(yè)主對(duì)影響其工程建設(shè)安全性的保險(xiǎn)保障程度以及項(xiàng)目盈利性的保險(xiǎn)費(fèi)率較為敏感，而招投標(biāo)機(jī)制的運(yùn)作正是在這方面充分保障了業(yè)主的利益。
二、招投標(biāo)機(jī)制的運(yùn)作
在長(zhǎng)期市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，招投標(biāo)機(jī)制逐漸形成了規(guī)范招標(biāo)人和投標(biāo)人行為的法律法規(guī)和一套嚴(yán)格的實(shí)施準(zhǔn)則及操作方法，其可操作性和程序性極強(qiáng)。招投標(biāo)機(jī)制的主體環(huán)節(jié)如下。
1. 招標(biāo)。
通常情況下，招標(biāo)人要借助保險(xiǎn)顧問公司的技術(shù)力量開展招標(biāo)工作，顧問公司可以幫助招標(biāo)人預(yù)先設(shè)計(jì)一套保險(xiǎn)方案，并以該方案為依據(jù)開始招標(biāo)工作。這時(shí)投標(biāo)人只需根據(jù)該保險(xiǎn)方案在投標(biāo)文件中向招標(biāo)人報(bào)費(fèi)率和免賠額，并可就不合理的環(huán)節(jié)提出進(jìn)一步修改的建議。此外，招標(biāo)人也可在招標(biāo)初期召開資料發(fā)布會(huì)議，向有投標(biāo)意向或被邀請(qǐng)的保險(xiǎn)公司公開有關(guān)工程項(xiàng)目的基礎(chǔ)資料，要求保險(xiǎn)公司提交全面的保險(xiǎn)建議書并進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹。在時(shí)間緊迫且工程項(xiàng)目急需投保的情況下，招標(biāo)人還可以在確定最終中標(biāo)人之前先與投標(biāo)人簽訂暫保單。
在招標(biāo)階段，招標(biāo)人的工作主要有：成立招標(biāo)機(jī)構(gòu)、編制招標(biāo)文件、確定標(biāo)底、發(fā)布招標(biāo)公告或發(fā)出招標(biāo)邀請(qǐng)、投標(biāo)資格預(yù)審、通知合格的投標(biāo)人參加投標(biāo)并向其出售標(biāo)書、組織召開標(biāo)前會(huì)議等。其中，招標(biāo)文件的制作是招標(biāo)工作的主體環(huán)節(jié)。
2. 投標(biāo)。
在接到招標(biāo)文件后，投標(biāo)人應(yīng)先考慮是否有能力應(yīng)標(biāo)，并在決定投標(biāo)后立即組織人員對(duì)招標(biāo)人所提供的工程基礎(chǔ)資料詳細(xì)閱讀和分析研究，按照招標(biāo)文件的要求編制投標(biāo)書并將其在規(guī)定的時(shí)期內(nèi)投送至招標(biāo)人處。投標(biāo)文件一般包括公司資質(zhì)、承保經(jīng)驗(yàn)、工程保險(xiǎn)方案建議、保險(xiǎn)服務(wù)、理賠服務(wù)、與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的協(xié)調(diào)能力等幾方面內(nèi)容。
投標(biāo)文件的制作是投標(biāo)工作的主體環(huán)節(jié)，也是獲取中標(biāo)機(jī)會(huì)的關(guān)鍵。因此，投標(biāo)人應(yīng)全面并有重點(diǎn)地詳細(xì)回答招標(biāo)文件中招標(biāo)方提出的相關(guān)問題，還可就未涉及但體現(xiàn)自身承保優(yōu)勢(shì)的細(xì)節(jié)做補(bǔ)充說明，特別要就招標(biāo)人最為敏感的環(huán)節(jié)給出合理、科學(xué)、全面和可行的建議，以提高中標(biāo)的可能性。
3. 開標(biāo)。
開標(biāo)由招標(biāo)機(jī)構(gòu)組織進(jìn)行并邀請(qǐng)投標(biāo)人代表參加。開標(biāo)是招投標(biāo)的重要程序，采取公開方式。開標(biāo)時(shí)應(yīng)高聲唱讀投標(biāo)人名稱等重大事項(xiàng)，沒有開封或開標(biāo)時(shí)沒有宣讀的投標(biāo)書均不在以后環(huán)節(jié)考慮。此外，開標(biāo)一般在截標(biāo)后緊接著進(jìn)行，防止間隔時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)窺竊和涂改行為，損害其他投標(biāo)人的利益。
4. 評(píng)標(biāo)。
評(píng)標(biāo)過程始終堅(jiān)持客觀、公平、公開和公正的原則，按照招標(biāo)文件中規(guī)定的廢標(biāo)細(xì)則和評(píng)標(biāo)依據(jù)進(jìn)行。一般情況下，在審閱所有標(biāo)書后，招標(biāo)機(jī)構(gòu)將允許投標(biāo)人進(jìn)行技術(shù)澄清，招標(biāo)單位可與一個(gè)或多個(gè)投標(biāo)人在標(biāo)書有效期限內(nèi)進(jìn)行討論，有權(quán)要求投標(biāo)單位詳細(xì)解釋和分析標(biāo)書內(nèi)容。評(píng)委在充分分析和評(píng)價(jià)投標(biāo)書的內(nèi)容和聽取投標(biāo)人的技術(shù)澄清后最終給出評(píng)定意見并作出評(píng)標(biāo)報(bào)告。在工程保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)中，投標(biāo)人承保類視工程保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)越豐富，對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)置越合理，防災(zāi)減損服務(wù)和理賠服務(wù)越科學(xué)迅速，越能贏得中標(biāo)機(jī)會(huì)。
5. 簽訂合同。
通常，雙方要進(jìn)行簽訂合同前的議標(biāo)，即合同談判，就標(biāo)書中已有的內(nèi)容再次確認(rèn)，對(duì)標(biāo)書中未涉及的一些具體問題進(jìn)行商討，特別要就保險(xiǎn)費(fèi)率水平達(dá)成一致意見。之后，雙方授權(quán)代表在合同上簽名，保險(xiǎn)合同隨即生效。
三、工程保險(xiǎn)招投標(biāo)機(jī)制的意義
1. 確立規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。
2. 擴(kuò)大競(jìng)爭(zhēng)范圍，使招標(biāo)人獲得更充分的市場(chǎng)利益。
3. 引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，提高國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
工程保險(xiǎn)招投標(biāo)機(jī)制為國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和國(guó)際財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)構(gòu)建了平臺(tái)，業(yè)主可以借此享有外資保險(xiǎn)公司在承保、防災(zāi)減損和理賠等方面的優(yōu)質(zhì)服務(wù);與此同時(shí)，在與外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司可以進(jìn)一步深刻感受到自身與外資保險(xiǎn)公司在先進(jìn)的承保技術(shù)、優(yōu)質(zhì)的承保服務(wù)以及超前的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)等方面的差距，有利于提高國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司工程保險(xiǎn)的承保能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
參考文獻(xiàn)：
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