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浙江人的成功投資策略
我現(xiàn)在問題是，因為所有的不動產(chǎn)均無按揭，所以我打算將其中的一部分做抵押，投資基金市場，請問是否可行？還有我目前的理財方法及投資渠道是否合理？因為目前是將所有的財產(chǎn)投入了國內(nèi)的房地產(chǎn)及證券市場，比較單一，是否應(yīng)該接受一些大型的國際投行的建議，將部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到海外的金融市場，以形成多樣化，從而規(guī)避目前理財產(chǎn)品的同質(zhì)化而可能帶來的風(fēng)險？
家庭財務(wù)及理財分析
一、先生事業(yè)有成，事業(yè)正處成長期，家庭資產(chǎn)豐厚，總資產(chǎn)達(dá)2235萬元，無任何負(fù)債，具有基本保險和商業(yè)保險，年節(jié)余350萬元左右，今后的家庭生活和孩子的教育資金應(yīng)無憂，具有很強(qiáng)的風(fēng)險承受能力。
二、先生金融投資意識強(qiáng)、理財目標(biāo)明確。但投資的主要品種和結(jié)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化，房產(chǎn)投資占整個風(fēng)險投資的一半，由于房產(chǎn)投資無負(fù)債，在作好風(fēng)險評估基礎(chǔ)上可以進(jìn)一步利用房產(chǎn)抵押融資再投資以提高收益。國債的投資收益明顯偏低，理財產(chǎn)品也應(yīng)調(diào)整到其他投資產(chǎn)品中去，對股票和基金的投資應(yīng)作結(jié)構(gòu)性優(yōu)化，逐步減少直接股票投資。
理財建議
一、盤活房產(chǎn)，再融資進(jìn)行基金投資。利用房產(chǎn)抵押再融資進(jìn)行基金投資看似風(fēng)險很大，其實不然。因為你們家庭年收入達(dá)350萬以上，如房產(chǎn)抵押550萬完全可以承受，就好比如用貸款買房每月付按揭，家庭每年的節(jié)余資金再去投資而不去提前還貸款一樣。主要考慮的是再投資的收益風(fēng)險度與貸款利息支出的杠桿效益。
建議將四套商品房和商鋪進(jìn)行抵押，辦理隨借隨還，綜合授信，約可貸545萬元，一年的利息為35.8萬元，如用于股票型基金投資，每年樂觀估計有109萬元收益，除去貸款利息可凈收益73.2萬。整個投資收益率為13.43％，但最重要的是選擇基金品種和購買時機(jī)，并隨時關(guān)注證券市場變化。
另外，先生是事業(yè)成功人士，可將資金集中起來，平時主要在一家銀行存管個人資產(chǎn)，從而成為這家銀行的鉆石級貴賓客戶，在享受一系列貴客服務(wù)外，提高了自己的信用度，可以申請貸款利率優(yōu)惠，一般可以比基準(zhǔn)利率下浮5-10％，這就可節(jié)省投資成本。
二、合理組合投資，規(guī)避系統(tǒng)性風(fēng)險。投資組合的相關(guān)性越低，風(fēng)險系數(shù)就越小，先生有多元化的投資意識并有意向進(jìn)行海外的金融投資，思路是正確的，但目前世界上新興成長國家主要是巴西、俄羅斯、印度和中國，其中我國是發(fā)展最強(qiáng)勁的國家。應(yīng)該更看好我國的市場，因為我們更熟悉這個市場，但可以考慮用不同的品種來降低資產(chǎn)的相關(guān)性以避免風(fēng)險，可以考慮如下投資：
1、投資黃金。俗話說“亂世古董，盛事黃金”，而黃金從長期看，現(xiàn)處于升值期，因此可考慮購買部分實物黃金如高賽爾黃金。
2、購買QDII產(chǎn)品，間接投資海外市場。當(dāng)前QDII產(chǎn)品可投資海外證券股票，目前只開放香港市場，可以將國債、理財產(chǎn)品的資金用于購買QDII產(chǎn)品。
3、投資藝術(shù)品、收藏品。從現(xiàn)有藝術(shù)品收藏市場發(fā)展態(tài)勢看，如投資得當(dāng)，此類投資收益率——特別是名人書畫等藝術(shù)品的投資收益率，往往較為理想。無論從投資角度，還是陶冶情操角度考慮，建議多與藝術(shù)品鑒定專家溝通，未來2-3年，可適當(dāng)增加投資。
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