保險(xiǎn)與理財(cái)（通用15篇）
保險(xiǎn)與理財(cái)1
保險(xiǎn)理財(cái)金字塔話術(shù)
金字塔的尖頂有多高，底邊有多長(zhǎng)，要根據(jù)建設(shè)金字塔的人本身的希望，需要和能力，而這些東西又要視投資者的年紀(jì)，收入穩(wěn)定性，資金規(guī)模，預(yù)計(jì)投資年期，稅收政策，流動(dòng)需要等等而定。經(jīng)常大家見到的資產(chǎn)分配比例有以下幾種：
資產(chǎn)分配比例：五三二型
這是最長(zhǎng)見的一種資產(chǎn)分配方式，將50%的資產(chǎn)投資于固定收益類產(chǎn)品中，在這其中，活期存款，定期存款，保險(xiǎn)，國債等等的分配比例也是有些學(xué)問的,一般來說活期存款以留足個(gè)人六個(gè)月的月支出為限，保險(xiǎn)的開支以個(gè)人年收收入的10%——20%為優(yōu)，定存和國債要根據(jù)具體情況來安排。30%的以各種投資基金和各類債券來安排，20%投資于股市。這種配比方式適用于絕大多數(shù)人，尤其是40歲以上的人士；其特點(diǎn)是穩(wěn)健，收益也相對(duì)較好。缺陷是對(duì)于追求較高收益的人來說，收益還是不能讓他們滿意的。
資產(chǎn)分配比例：四三三型
與同足球賽中的.陣型一樣，這是一種進(jìn)取型的理財(cái)方式，比較適用于30歲以下年輕人或投資經(jīng)驗(yàn)豐富的人，及風(fēng)險(xiǎn)偏好人士，增加了高風(fēng)險(xiǎn)部分的投入，也就是說增加了理財(cái)者親自出馬參與直接投資的部分，可充分滿足其追求高收益和成就感的心理。
資產(chǎn)分配比例：四四二型
是一種平衡性資產(chǎn)分配方式，攻守平衡，難點(diǎn)在于中層的40%的具體安排，在債券型基金和平衡型基金應(yīng)多投入一點(diǎn)，股票型基金還是不要超過15%為好，35歲左右的人比較適用，因?yàn)樗M(jìn)可攻退可守，在經(jīng)濟(jì)不明朗時(shí)可變?yōu)?---3---2，在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好時(shí)可變?yōu)?---3---3。
理財(cái)金字塔的作用
專家指出，與營養(yǎng)“金字塔”需要五谷雜糧做根基一樣，理財(cái)金字塔也需要一個(gè)穩(wěn)固的基座，雖然很多家庭的可支配收入日漸寬裕，但手中的“閑錢”卻不足以應(yīng)付突發(fā)事件，比如重大疾病、意外死亡、嚴(yán)重傷殘等等，所以首先要考慮為家庭成員配備意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。否則，基座上一旦出現(xiàn)了一個(gè)大窟窿、無底洞，財(cái)富就會(huì)面臨大幅縮水甚至被消耗殆盡。
保險(xiǎn)與理財(cái)2
京華時(shí)報(bào)讀者夏女士，35歲。去年下半年結(jié)束了長(zhǎng)達(dá)七年的婚姻，6歲的女兒由自己撫養(yǎng)，丈夫每月支付4000元撫養(yǎng)費(fèi)。夏女士有房有車，稅后月收入15000元，月消費(fèi)10000元。近期，前夫?qū)w還父母手中借走的100萬元。夏女士父母打算將這一筆錢交給女兒打理。目前夏女士存款30萬，其中20萬在銀行理財(cái)，10萬投資于股市。夏女士目前無再婚計(jì)劃，用這筆錢保障自己和女兒未來生活，并提高生活質(zhì)量。請(qǐng)教分析師該如何理財(cái)？
一、保險(xiǎn)規(guī)劃完善基礎(chǔ)保障
夏女士目前沒有再婚計(jì)劃，隨著夏女士父母的年齡逐漸增大，在醫(yī)療費(fèi)用上的支出有可能越來越多，隨著女兒的成長(zhǎng)，所需的教育經(jīng)費(fèi)也會(huì)越來越多。夏女士作為家庭的'主要經(jīng)濟(jì)來源，為自己做一份保障計(jì)劃是首要任務(wù)，建議優(yōu)先選擇定期壽險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出在年收入10%左右，這樣既不會(huì)造成生活壓力，也可以滿足保障需要。同時(shí)，還可以為女兒選擇一份合適的意外傷害和重疾險(xiǎn)，關(guān)注孩子的保障。
二、流動(dòng)資金準(zhǔn)備緊急備用金
通常緊急備用金為3個(gè)月的家庭收入，可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。夏女士可以將5萬元投資于銀行開放式理財(cái)、貨幣型基金等，這類產(chǎn)品通常流動(dòng)性較強(qiáng)，收益率相比活期存款略高，以滿足緊急生活支出。
三、中期資金投資性資產(chǎn)配置
短期資金一般是犧牲投資收益性來滿足流動(dòng)性，那么中期資金就要在收益性上做一些彌補(bǔ)。按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)從小到大劃分，夏女士可以將120萬資金按比例分別投資于國債、定期存款、銀行理財(cái)、債券型基金、股票型基金、黃金及股票。這種資產(chǎn)配置的優(yōu)點(diǎn)是產(chǎn)品豐富，能夠分散一部分的投資風(fēng)險(xiǎn)，提高投資組合整體預(yù)期回報(bào)率。
四、長(zhǎng)期資金女兒教育金規(guī)劃
簡(jiǎn)單來講，基金定投就是委托銀行在每月固定時(shí)間以固定金額申購開放式基金。定投的特點(diǎn)是積少成多、平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)，是長(zhǎng)期規(guī)劃中經(jīng)常用到的工具。建議可以將每月收入的20%簽約基金定投，盡量選擇股票型基金或者指數(shù)型基金，因?yàn)閮糁挡▌?dòng)越大，越有利于用時(shí)間平局投資成本，預(yù)期收益率也越高。
保險(xiǎn)與理財(cái)3
一、短信及電話約訪話術(shù)
***，您好，我是***。有一個(gè)特大好消息要第一時(shí)間告訴你，為慶祝我們陽光人壽成立五周年，特讓利推出一款利益很高的投資理財(cái)產(chǎn)品，在市場(chǎng)上非常領(lǐng)先。你看是明天上午還是下午方便？我們見面聊。
二、開門話術(shù)
�。ê选①澝溃�1分鐘
王老板，我這兩天特別忙，這個(gè)投資項(xiàng)目太火了，我們公司就銷售30天，名叫富貴金升。她的特點(diǎn)是：一存就拿，邊存邊拿，不存也拿，拿了又拿，期滿還本。在同類產(chǎn)品當(dāng)中收益最快，回報(bào)最高，還承諾保底5%。
三、說明話術(shù)
因?yàn)闀r(shí)間的關(guān)系，剛好之前陳老板為他的5歲孩子辦了這個(gè)理財(cái)計(jì)劃，我就以他為例介紹一下。他每年存2萬元，一共存10年。這個(gè)賬戶將為客戶進(jìn)行三次增值，一是保單分紅，二是年金返還，三是賬戶收益，通過時(shí)間+復(fù)利的威力，到60歲賬戶價(jià)值已達(dá)到309萬，有養(yǎng)老需求的可按需領(lǐng)取，如不需要?jiǎng)t錢還在不斷地增值，到75歲滿期時(shí)保守預(yù)計(jì)賬戶價(jià)值高達(dá)327萬，收益稍好則可達(dá)805萬，甚至更多……他每天只省下不到55塊錢，10年時(shí)間就打造出一個(gè)800多萬富翁。
這款投資理財(cái)產(chǎn)品返還超快、領(lǐng)取超活、收益超多，專家理財(cái)復(fù)利增值，且回饋?zhàn)尷陂g承諾5%收益率，這么好的政策僅有一個(gè)月的時(shí)間。王老板，你覺得一年投2萬不多吧？
四、促成話術(shù)（如果客戶5秒鐘不說話，立刻促成）
1、其實(shí)，擁有這份計(jì)劃非常簡(jiǎn)單，只需每天投入55塊錢，一共就投10年。就可享受高收益高回報(bào)，給自己最愛的家人投資一份，這種愛心的傳遞可不是其他商品能實(shí)現(xiàn)的。
2、你不要猶豫了，它和我們以往買的產(chǎn)品是不一樣的，是一款純粹投資型產(chǎn)品。我們公司老總也買了一份，這個(gè)計(jì)劃正式適合您這樣的成功人士。
3、凡在今明兩天辦理這款產(chǎn)品，贈(zèng)送一棵會(huì)使你財(cái)源廣進(jìn)的.“搖錢樹”，您先占一個(gè)名額吧。
4、您現(xiàn)在猶豫，可能是因?yàn)槲抑v得不夠清楚，這樣吧，我們***月***日有關(guān)于這個(gè)投資項(xiàng)目的產(chǎn)品說明會(huì)，有知名理財(cái)專家現(xiàn)場(chǎng)講解，你來聽一聽，到時(shí)再做決定。這是邀請(qǐng)函，到時(shí)我來接你。
五、拒絕處理
1、我還是覺得不如保守投資（銀行等）
業(yè)務(wù)員：我這里有一個(gè)想法跟您分享一下。一個(gè)0歲的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你覺得到60歲退休的時(shí)候賬戶有多少錢？
客戶：不知道
業(yè)務(wù)員：按照現(xiàn)在銀行一年期存款利率3.5%，客戶到60歲時(shí)可以從銀行連本帶利拿到104萬元左右； 客戶：是
業(yè)務(wù)員：如果轉(zhuǎn)存到陽光人壽這個(gè)賬戶，還是每年存20000元，存10年， 到60歲退休在中檔收益下，客戶可以拿到434萬元，比存銀行多出330萬元。到75歲就要多800多萬。
您覺得一般人在正常情況下會(huì)選擇哪種方式呢？
客戶：那還是后面的賬戶好（立刻促成）
保險(xiǎn)與理財(cái)4
銀行賣保險(xiǎn)合法嗎？保監(jiān)局相關(guān)人員告訴筆者，銀行渠道銷售保險(xiǎn)是合法的。目前，銀行保險(xiǎn)主要是在銀行或郵儲(chǔ)柜面代售的保險(xiǎn)產(chǎn)品。銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)非常重要的一個(gè)渠道，一般而言，產(chǎn)品線也非常齊全，和保險(xiǎn)營銷員(保險(xiǎn)代理人)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、電話或網(wǎng)絡(luò)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，在保險(xiǎn)費(fèi)高低、保險(xiǎn)責(zé)任、理賠等方面并無本質(zhì)區(qū)別。
此外，在銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理人，也應(yīng)取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和監(jiān)管部門要求的其他資格認(rèn)證。之所以在銀行銷售，因?yàn)殂y行的工作人員在理財(cái)方面相對(duì)有經(jīng)驗(yàn)，常�？梢蕴峁┖芎玫慕ㄗh。另外，在銀行可同時(shí)進(jìn)行保險(xiǎn)費(fèi)的結(jié)算，對(duì)保戶來說十分方便。
銀行理財(cái)和保險(xiǎn)理財(cái)有啥區(qū)別？
首先，銀行理財(cái)產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險(xiǎn)理財(cái)則有死亡保險(xiǎn)的保障功能。如購買5萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率達(dá)5%，一年下來，投資者可以獲得2500元的收益。但是，理財(cái)產(chǎn)品能帶來的僅此而已，它無法提供任何保障，一旦發(fā)生疾病或者意外，理財(cái)產(chǎn)品依然只能帶來這么多收益，沒有保障功能。
資金收益情況不同，保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品是完全不同的產(chǎn)品，將這兩者單純地進(jìn)行收益的`比較是不合適的。如果真的要比較，那么也應(yīng)該更加全面地進(jìn)行分析，一方面是收益，另一方面是保障。
支取靈活程度有異，銀行理財(cái)產(chǎn)品都有固定的期限，如果儲(chǔ)戶因急用需要靈活支取，會(huì)有利息損失。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的資金支取可分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值，但合同項(xiàng)下的保險(xiǎn)金額也同時(shí)按比例相應(yīng)減少，會(huì)影響保障程度。二是不可以隨時(shí)支取，直到保險(xiǎn)期限滿時(shí)，才可以一次返還死亡保證金和投資賬戶的現(xiàn)金價(jià)值。
買銀保產(chǎn)品要注意什么？
根據(jù)保監(jiān)會(huì)給出的提示，在銀行購買保險(xiǎn)要特別注意幾點(diǎn)：
第一，通過銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都具有風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，部分產(chǎn)品還具有一定的投資理財(cái)功能，但它不是銀行儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品。
第二，認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書，了解產(chǎn)品特點(diǎn)。
第三，分紅、投連和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn)。投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)還可能收取初始費(fèi)用、買入賣出差價(jià)、死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)和退保費(fèi)等費(fèi)用。
第四，注意保單借款的期限。若辦理了保單借款，請(qǐng)注意保單借款的期限一般不超過6個(gè)月，借款及利息應(yīng)在借款期限屆滿日償還。當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí)，保險(xiǎn)合同效力將中止。
第五，了解猶豫期有關(guān)規(guī)定，減少退保損失。一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期，這是投保人在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司僅扣除保單工本費(fèi)。
第六，配合做好回訪，以確保了解和維護(hù)自身權(quán)益。保險(xiǎn)公司一般會(huì)在猶豫期內(nèi)向購買一年期以上保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行電話回訪。在接聽保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，要仔細(xì)聽取回訪人員的問題，對(duì)于不清楚的問題，應(yīng)當(dāng)向回訪人員認(rèn)真詢問，或者撥打保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)電話進(jìn)行詳細(xì)咨詢。
保險(xiǎn)與理財(cái)5
隨著社會(huì)的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚(yáng)鑣，領(lǐng)著5個(gè)月大的孩子獨(dú)自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯(cuò)，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財(cái)為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個(gè)月稅后收入有8000元，公司有交三險(xiǎn)。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個(gè)月，撫養(yǎng)孩子目前每個(gè)月的費(fèi)用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個(gè)月還款1044元。孩子當(dāng)時(shí)是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因?yàn)椴皇莾?nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費(fèi)用較高。小玲想做一個(gè)長(zhǎng)遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的規(guī)劃。理財(cái)師分析了財(cái)務(wù)情況并給出了以下建議：
財(cái)務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲(chǔ)蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財(cái)務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費(fèi)用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險(xiǎn)賠償和存款只能保證一段時(shí)間的生活，無法保障長(zhǎng)期的生活。
理財(cái)建議：（1）保險(xiǎn)方面。按照保險(xiǎn)的合理比例，家庭中保險(xiǎn)費(fèi)的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險(xiǎn)顯然不足以抵御這個(gè)單親家庭蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費(fèi)，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險(xiǎn)+保額20萬元的`意外傷害及2萬元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的組合�？紤]到孩子目前只有5個(gè)月，應(yīng)補(bǔ)充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險(xiǎn)。
�。�2）備用金及理財(cái)。除了每年的保費(fèi)花費(fèi)，小玲還要留夠3至6個(gè)月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時(shí)之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費(fèi)和自己的養(yǎng)老做其余的理財(cái)規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財(cái)產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充。但是購買前需對(duì)產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)與理財(cái)6
投資未必等于理財(cái)
“投資未必等于理財(cái)”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國保險(xiǎn)市場(chǎng)研究中心主任陶存文教授表示，個(gè)人理財(cái)?shù)慕Y(jié)果是轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而個(gè)人投資卻不規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
個(gè)人理財(cái)包括投資活動(dòng)，個(gè)人投資活動(dòng)只是理財(cái)?shù)囊徊糠�；個(gè)人理財(cái)涉及的專業(yè)知識(shí)眾多，個(gè)人投資涉及的專業(yè)知識(shí)相對(duì)較少。
陶存文特別強(qiáng)調(diào)，理財(cái)有著投資不具有的社會(huì)意義——“有效抵御風(fēng)險(xiǎn)；平衡現(xiàn)在或未來的收支，滿足追求高品質(zhì)、穩(wěn)定的個(gè)人生活需求；保障家庭生活來源和家庭關(guān)系和諧；保障子女教育費(fèi)用來源”。
陶存文說，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的概念形成于上個(gè)世紀(jì)的美國。“理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)的產(chǎn)生，源自市場(chǎng)中產(chǎn)品需求向客戶服務(wù)需求的轉(zhuǎn)變。”
個(gè)人理財(cái)就是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，錢多錢少都要理，是通過對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)資源的合理管理，滿足個(gè)人生活目標(biāo)的過程。
理財(cái)應(yīng)由專業(yè)人員承擔(dān)
陶存文認(rèn)為，個(gè)人理財(cái)應(yīng)由專業(yè)理財(cái)人員承擔(dān)。
“專業(yè)理財(cái)人員在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)和負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人確定的理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯和住房投資等多種手段，并考慮個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，來規(guī)劃個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債的管理方案，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)效益最大化的過程�！�
陶存文介紹，個(gè)人理財(cái)包括實(shí)現(xiàn)個(gè)人已實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值增值、財(cái)產(chǎn)安全和保障個(gè)人取得未實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的能力等內(nèi)容。
其目的是當(dāng)個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受意外事故或自然災(zāi)害、個(gè)人所處的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境發(fā)生了重大變化，如惡性通貨膨脹、個(gè)人生命受到威脅等情況下，保障家庭生活來源。
個(gè)人理財(cái)?shù)拿娣浅V，并且和客戶生命周期緊密聯(lián)合在一起；個(gè)人投資涉及面比較狹窄。個(gè)人理財(cái)不是指處理財(cái)富的.某一事項(xiàng)，而是指一系列的連續(xù)事項(xiàng)；個(gè)人投資可能只是某一個(gè)獨(dú)立的事項(xiàng)。
保險(xiǎn)是理財(cái)規(guī)劃中的重要布局之一
陶存文表示，人一生面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，主要包括殘疾風(fēng)險(xiǎn)、生命風(fēng)險(xiǎn)還有老年風(fēng)險(xiǎn)。
一些人覺得自己還處于創(chuàng)業(yè)階段，沒有財(cái)富積累，所以不需要個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，也不需要保險(xiǎn)。
實(shí)際上這個(gè)觀點(diǎn)大錯(cuò)特錯(cuò)。陶教授表示，通過理財(cái)規(guī)劃，有些人不需要太多錢也能過得很好，在創(chuàng)業(yè)階段的人，可以通過比較廉價(jià)的保障型保險(xiǎn)來解決風(fēng)險(xiǎn)問題。
他表示，任何個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里面如果沒有商業(yè)保險(xiǎn)這一項(xiàng)，這個(gè)規(guī)劃是不完整的�！吧虡I(yè)保險(xiǎn)是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中最重要的布局之一”。
陶存文介紹，按照不同的理財(cái)價(jià)值觀，目前可以分為四類人群。
“螞蟻?zhàn)濉保荷朴趦?chǔ)蓄，首先需要儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)；“蟋蟀族”：多為年輕人，也是“月光”一族，最需要保障性保險(xiǎn)；“蝸牛族”：善于積累固定資產(chǎn)，比如喜愛買房，一生都在負(fù)債，非常需要家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)；“慈鳥族”：一生都在為子女操勞，很需要投資型保險(xiǎn)。
陶教授指出，人生的不同時(shí)期需要不同的保險(xiǎn)。
學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期需要兒童保險(xiǎn)；單身期需要保障性保險(xiǎn)；家庭形成期需要保障性保險(xiǎn)＋家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)等；事業(yè)鼎盛期需要保障性保險(xiǎn)＋家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)＋養(yǎng)老保險(xiǎn)；退休期需要家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)＋終身壽險(xiǎn)。
保險(xiǎn)與理財(cái)7
一、我沒錢買保險(xiǎn)。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是沒錢才保險(xiǎn)，因?yàn)闆]錢人一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)傾家蕩產(chǎn)，所有我們沒錢人比有錢人更需要保障，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)就是雪中送炭。
話術(shù)二：
沒錢買藥就不看病嗎？沒錢買米就不吃飯嗎？關(guān)鍵是重不重要，值不值得。保險(xiǎn)就是讓你把錢花在刀刃上，在你最需要的時(shí)候花小錢辦大事。一天一包煙錢并不影響我們的生活，但存在保險(xiǎn)公司換來是上萬元的保障，換來一生的平安，換來是全家的幸福，值！
二、我有錢不用保。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀，就是有錢保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢人身份的象征，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是我們有錢人存錢的工具，所以我們有錢人更應(yīng)該通過保險(xiǎn)來提現(xiàn)我們自身的價(jià)值，使我們的生活更加錦上添花。
話術(shù)二：
有錢不等于有保障啊，你的錢全部投資在事業(yè)上你能保證隨時(shí)都有大額的醫(yī)療現(xiàn)金嗎？
話術(shù)三：
快征遺產(chǎn)稅了，你希望自己的財(cái)產(chǎn)打折嗎？鈔票越多保額越高，國外大款都是這么干的。
三、我不需要保險(xiǎn)。
話術(shù)一：
太好了！主動(dòng)需要保險(xiǎn)的人大多是不健康的人，所以像你這樣不需要保險(xiǎn)的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
不需要保險(xiǎn)的人有三種：長(zhǎng)生不老的人，永遠(yuǎn)不生病的人，用不出意外的人，請(qǐng)問您是哪一種呢？
話術(shù)三：
不需要保險(xiǎn)很正常，那是因?yàn)槟鷽]有挺過我講保險(xiǎn)，聽我講過保險(xiǎn)的人都會(huì)主動(dòng)要的，不信咱們就試試看？
四、等等再說。
話術(shù)一：
前年我遇到一個(gè)客戶，他也說在等等再說，結(jié)果去年就得了腦病，現(xiàn)在已經(jīng)半身不遂了。。。�？梢婏L(fēng)險(xiǎn)不等人��！
話術(shù)二：生日促成法。禮物促成法，模糊促成法。
話術(shù)三：
好，那我下周（下月）再來（試探）
五、我有社保。
話術(shù)一：
社會(huì)保險(xiǎn)能解決你的吃飯，而商業(yè)保險(xiǎn)能解決你的吃肉問題。
話術(shù)二:
你有沒有算過社保的保障是多少，光有社保是不夠的，只能算是穿著毛衣過冬，加上商業(yè)保險(xiǎn)才是穿著棉襖過冬，只有現(xiàn)在你保障充足，才能晚年衣食無憂。
六、保險(xiǎn)都是騙人的。
話術(shù)一：
你讓保險(xiǎn)公司騙過嗎？騙多少錢？告訴我?guī)湍愦蚬偎�，做保險(xiǎn)十年了，我見過的都是保戶騙公司，還沒見過公司騙保戶呢！
話術(shù)二、
騙人的東西政府能提倡嗎？騙人的東西國家能立法嗎？騙人的東西能發(fā)展長(zhǎng)久嗎？中國已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)了，按照你的說法全國人民都上當(dāng)了！--------假如騙你的話你能干嗎？
話術(shù)三：
我原來是出門下鄉(xiāng)行騙，現(xiàn)在客戶是主動(dòng)找上門受騙，去年一年我就騙了二十多萬，你說怪不怪啊？
七、二十年后錢就貶值了。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是錢有貶值才要保險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)可以用錢掙錢，用錢生錢，甚至可以用小錢換大錢，所以我們要通過保險(xiǎn)來科學(xué)理財(cái)，使我們的財(cái)富增值，這樣錢才不會(huì)貶值啊。
話術(shù)二：
那你存在銀行錢不也貶值嗎？你放在家里不也貶值嗎？你借錢給朋友不也貶值嗎？即使你得的錢貶值了，那么你變的錢不也貶值嗎？因?yàn)槟愕谋ＹM(fèi)是20年交清而不是一次交清。
話術(shù)三：
那我為你設(shè)計(jì)一份專門“防貶值”的保險(xiǎn)，當(dāng)通貨膨脹時(shí)，您的收益同樣會(huì)水漲船高---介紹分紅保險(xiǎn)。
八、公司倒閉怎么辦？
話術(shù)一：
國家有政策，我們有再保險(xiǎn)，多家公司聯(lián)手承擔(dān)您的風(fēng)險(xiǎn)------天塌下來由國家頂著，要知道中國已經(jīng)有上億人保險(xiǎn)啦
話術(shù)二：
您存款時(shí)會(huì)不會(huì)擔(dān)心銀行倒閉呢？保險(xiǎn)公司和銀行都是國家金融機(jī)構(gòu)，只要國家在它就不會(huì)倒閉，因?yàn)樗菄业臋C(jī)器。國家成立保險(xiǎn)公司就是為了抗病救災(zāi)穩(wěn)定社會(huì)治安。
話術(shù)三：
未等到公司倒閉人先倒閉了咋辦��？你咋不反面想一想，咋不說如果人生有風(fēng)險(xiǎn)有意外誰來保誰來管你呢？這個(gè)可是個(gè)人生的大問題��！您說是不是？
九、你能給多少回扣？
話術(shù)一：
凡是給回扣的業(yè)務(wù)員都是要開除的業(yè)務(wù)員！他跟不上考核即將被開除，為了保住自己賠錢也干，終身大事交給這樣的人你能放心嗎？
話術(shù)二:
小恩小惠即買不來朋友也買不來感情，我的為人咋樣，咱們慢慢處。我可以給你保證，我能給你帶來的服務(wù)和幫助肯定會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過那點(diǎn)回扣！
十、活一天算一天到老就死。
話術(shù)一：
有人說到老就喝藥，有人說到老就上吊，但是你看誰喝藥了，你看誰上吊了？我看有要飯的，我看有撿破爛的.，好死不如賴活著，俗話說水沒來就先愁壩，保險(xiǎn)就是為年老體弱做準(zhǔn)備，現(xiàn)在有沒有準(zhǔn)備就可以看到我們當(dāng)年老的時(shí)候究竟是啥樣子的。
話術(shù)二：
假如現(xiàn)在得闌尾炎我們能死嗎？假如現(xiàn)在得膽囊炎我們能死嗎？我們?nèi)耍ɑ蛭乙娺^的人）啊都是越老越怕死的，越老越發(fā)危的，所以人還是要面對(duì)現(xiàn)實(shí)，不該自己騙自己，因?yàn)樵蹅冋l也躲不過那一天。
十一、我要在外國公司投保。
話術(shù)一：
外國公司來了你投保，外國公司走了你找誰去？
話術(shù)二：
外國保險(xiǎn)是根據(jù)外國國情設(shè)計(jì)的，中國保險(xiǎn)是根據(jù)中國國情設(shè)計(jì)的，作為中國人保中國人的險(xiǎn)才是最合適你的，就像買衣服不一定進(jìn)口的就好，而是要合身得體。
話術(shù)三：
外國公司能普及到本地最快也要十年以后，那么這十年你有事誰來管你呢?
十二、我要在XX公司投保。
話術(shù)一：
不滿您說，我剛剛做保險(xiǎn)的時(shí)候原打算在XX公司，后來了解到下現(xiàn)在買保險(xiǎn)都人品牌，因?yàn)樾氯A有中央?yún)R金集團(tuán)控股，就相當(dāng)國企，新華保險(xiǎn)品牌好，而且產(chǎn)品好，服務(wù)好，信譽(yù)好，所以我選擇了新華人壽保險(xiǎn)。咱們保險(xiǎn)本身買的不就是服務(wù)和好的產(chǎn)品嗎？產(chǎn)品好更是新華的優(yōu)勢(shì)，您看好不好？
話術(shù)二：
求學(xué)要挑最好的學(xué)校，買東西一般要就要好的，看病也要找最好的醫(yī)院，那么保險(xiǎn)為啥不選最好的公司呢?新華保險(xiǎn)可是服務(wù)好產(chǎn)品好資產(chǎn)高達(dá)3000億的公司啊！
十三、我要在朋友那里投保。
話術(shù)一：
依我看朋友不在于認(rèn)識(shí)的時(shí)間長(zhǎng)短，有人認(rèn)為認(rèn)識(shí)三年的還不如認(rèn)識(shí)三個(gè)月的，關(guān)鍵是重友誼，重感情，咱們今天能認(rèn)識(shí)也算是緣分吧，我這個(gè)人可不可信咱們處處看。
話術(shù)二：
其實(shí)有很多人非常忌諱在熟人那里辦保險(xiǎn)，就像醫(yī)生忌諱給家屬做手術(shù)一樣。一旦發(fā)生事故或糾紛你好意思跟朋友打官司嗎？到時(shí)你只能打掉牙往肚子里咽，結(jié)果因小失大，得不償失。
十四、不想給老婆留錢當(dāng)嫁妝。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是不想給老婆嫁人你才應(yīng)該保險(xiǎn)。因?yàn)樗顩]有依靠才要嫁人，如果她有一筆錢，生活有依靠那就沒有必要嫁人。
話術(shù)二：
假如有一天你在天堂看到自己所愛的人在人間受苦為您還債您還會(huì)快樂嗎？。。。。。。其實(shí)保險(xiǎn)就是我愛你，死而無憾的大丈夫！
話術(shù)三：
最后您們每人都要“嫁妝”，。。。。。夫妻同保，互相收益。
十五、過兩天我自己去公司投保。
話術(shù)一：
好，后天早上八點(diǎn)我在公司一樓等你，不見不散。（要聯(lián)系方式，試探）
話術(shù)二：
如果您將來有事情的時(shí)候，您希望自己去公司辦理呢？還是希望上門服務(wù)呢？（這時(shí)客戶肯定說上門服務(wù)，然后接著說）好，那我現(xiàn)在就是在上門服務(wù)，把名字寫在這里就可以了（同時(shí)拿出保險(xiǎn)單示意）
話術(shù)三：
那好我現(xiàn)在就給你填投保單，過兩天你自己交到公司就可以了。
十六、都是要死的病。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是大病才保險(xiǎn)，因?yàn)橹灰蟛〔抛阋宰屓藘A家蕩產(chǎn)，小病小災(zāi)一般家庭都能擔(dān)得起，所以現(xiàn)在80%的人選擇的都是大病保險(xiǎn)。隨著科技的發(fā)展，只要有錢，有些大病是可以治療的，最底可延長(zhǎng)生命，即使是絕癥我們總不該給親人留下一筆大債務(wù)吧。
話術(shù)二：
那我跟你設(shè)計(jì)一個(gè)感冒發(fā)燒住院就賠錢的保險(xiǎn)。。。。。。。介紹住院醫(yī)療險(xiǎn)。
十七、保險(xiǎn)不吉利一保就出險(xiǎn)。
話術(shù)一：
您說先有病人還是先有醫(yī)院？肯定是先有病人才有醫(yī)院，先有風(fēng)險(xiǎn)才有保險(xiǎn)。生老病死是大自然的規(guī)律跟保險(xiǎn)無關(guān)，保險(xiǎn)的作用是抗病救災(zāi)減輕悲劇給人們帶來的痛苦。
話術(shù)二：
如果一保就出險(xiǎn)的話那保險(xiǎn)公司豈不是負(fù)債累累早就關(guān)門了？我們想報(bào)復(fù)誰給他辦理保險(xiǎn)不就OK了嗎？
十八、萬一政策變了怎么辦？
話術(shù)一：
那萬一病了咋辦？萬一老了咋辦？萬一意外了咋辦？
話術(shù)二：
對(duì)呀對(duì)呀就是政策總會(huì)變才保險(xiǎn)，因?yàn)檎粫r(shí)一個(gè)令說不準(zhǔn)，只有法律合同才是永遠(yuǎn)不變的，所以只有保險(xiǎn)才能靠得住。
十九、保險(xiǎn)合同能不能公證。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是我們的合同保準(zhǔn)才不用公證，因?yàn)橹灰槐?zhǔn)的東西才公證，安全的東西就不用公證了。
話術(shù)二：
你家的房照公證了嗎？你家的存折公證了嗎？你家的戶口公證了嗎?保險(xiǎn)合同和這些東西一樣，它本身就具有法律效力，本身就是公證，比公證還公證！
二十、我們的錢都讓公司賺去了。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是公司掙錢才保險(xiǎn)，因?yàn)楣緬赍X證明公司有能力，賠付能力強(qiáng)，所以我們才放心。如果公司賠錢的話你還敢保險(xiǎn)嗎？
話術(shù)二、
國家是用大家的保費(fèi)去投資的（如三峽工程，奧運(yùn)工程）用錢掙錢，用錢生錢，當(dāng)我們遇到風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候再加倍的償還給我們，這樣國家掙錢個(gè)人也掙錢，所以參加保險(xiǎn)理過利民利己。
話術(shù)三：
你到醫(yī)院看病大夫不也掙你的錢嗎？因外大夫掙你的錢你就不看病了嗎？因?yàn)檗r(nóng)民掙你的錢你就不吃米了嗎？你辦保險(xiǎn)不也是為了掙錢嗎？不掙錢你能保嗎？
二十一、我誰也信不著社會(huì)太。
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是你誰也信不著才保險(xiǎn)，因?yàn)楝F(xiàn)在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，誰也靠不住，靠誰不如靠自己，所以我們應(yīng)該給自己找個(gè)靠山，靠啥？靠保險(xiǎn)！
話術(shù)二:
作風(fēng)是政治問題保險(xiǎn)合同是法律問題，政治和法律沒有直接關(guān)系，所以和保險(xiǎn)無關(guān)。
話術(shù)三：
看問題應(yīng)該看大局，看主流，隨著WTO的深入，中國逐步與國際接軌，我們的法律會(huì)越來越健全，制度會(huì)越來越完善，現(xiàn)在保險(xiǎn)已經(jīng)成為一種趨勢(shì)而走如千家萬戶。
二十二、死了要錢有啥用？
話術(shù)一：
對(duì)呀對(duì)呀就是因?yàn)槿擞幸凰啦乓ｋU(xiǎn)，如果我們能長(zhǎng)生不老那就不用保險(xiǎn)了。保險(xiǎn)的真正意義是責(zé)任與愛心，試想您的最后一次住院費(fèi)誰來支付？一個(gè)做父親的總不想看到妻子兒女受苦吧？
話術(shù)二：
那好我現(xiàn)在為你設(shè)計(jì)一個(gè)專門活著零錢的險(xiǎn)種。。。。。介紹分紅險(xiǎn)。
話術(shù)三：
那萬一死不了也活不成啥辦？如果有一天我們臥床不起......
二十三、投保容易理賠難。
話術(shù)一：
如果保險(xiǎn)公司不守信譽(yù)還有人保險(xiǎn)嗎?去年我公司被評(píng)為全市“重合同.守信譽(yù)”單位新華保險(xiǎn)品牌和市場(chǎng)美譽(yù)度已經(jīng)家喻戶曉，相信您也早已聽說過。
話術(shù)二：
我們現(xiàn)在是上門服務(wù)，以后有事情只需要您打個(gè)電話就馬上會(huì)有專人幫您辦理。保險(xiǎn)市場(chǎng)非常激烈，又有那家公司會(huì)因?yàn)槔碣r慢而砸了自己的招牌呢？更何況理賠本身就是一種最好的廣告。
話術(shù)三：
投保時(shí)要簽法律合同，白紙黑字，理賠時(shí)按合同辦事。政府有法院，國家有保險(xiǎn)法，現(xiàn)在是法制社會(huì)你怕啥？
二十四、我對(duì)保險(xiǎn)沒興趣。
話術(shù)一：
太好了！對(duì)保險(xiǎn)感興趣的人人大多數(shù)是不健康的人，所以像您這樣沒興趣的人才是我們的最佳人選。
話術(shù)二：
沒興趣很正常啊，那時(shí)因?yàn)闆]聽我講過保險(xiǎn)，聽我講過保險(xiǎn)的人都感興趣，不信咱們就試試看？
話術(shù)三：
是啊有誰能對(duì)生老病死感興趣呢？但又有誰能逃過生老病死呢？有誰能對(duì)醫(yī)院感興趣呢？又有誰沒去過醫(yī)院呢？所以保險(xiǎn)不是興趣的問題，而是需要的問題。
1、不要不要；我們不要保險(xiǎn)
您恐怕是誤會(huì)了。我現(xiàn)在來不是向您推銷保險(xiǎn)的。我們公司目前在籌備當(dāng)中，所以想來調(diào)查一下我們當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)市場(chǎng)需求以及觀念印象。
2、 出去出去
這位先生，請(qǐng)您放心我馬上就會(huì)出去。我們今天只是來做一個(gè)市場(chǎng)調(diào)查而已。我是公司派來的區(qū)域?qū)T。以后您會(huì)經(jīng)�？匆娢业�。希望下次你見到我心情會(huì)好一點(diǎn)。這是我們公司的幸福家庭，請(qǐng)參考看看。再見！
3、 我最討厭保險(xiǎn)了
這位小姐，我想請(qǐng)問一下為什么嗎？是以前有過什么不愉快得經(jīng)驗(yàn)嗎？您可以跟我聊聊，說不定我可以幫您找出答案。
4、 保險(xiǎn)都是騙人的
哈哈，先生您錯(cuò)了，保險(xiǎn)不會(huì)騙人的，只有人才會(huì)騙人。如果保險(xiǎn)公司會(huì)騙人，國家會(huì)大力扶持和發(fā)展這個(gè)行業(yè)嗎？您是被誰騙過嗎？可以說來聽聽嗎？
5、 我不會(huì)買保險(xiǎn)的，不要來找我
您誤會(huì)了，我不是要來跟您推銷保險(xiǎn)的。我是這個(gè)地區(qū)的服務(wù)專員，專門在這個(gè)區(qū)域做一些理財(cái)金融方面的咨詢服務(wù)。我們每個(gè)禮拜都會(huì)過來發(fā)放一些資料，不只是金融方面的，還有生活旅游資訊等等。您看這是我們公司的幸福家庭必備......
保險(xiǎn)與理財(cái)8
最近一段時(shí)間，保險(xiǎn)(放心保)理財(cái)市場(chǎng)上出現(xiàn)多款附帶多重保障的長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品各有特色，有的規(guī)定“投保人不幸身故或全殘豁免剩余保費(fèi)”，同時(shí)還利用每月定投獲得資本市場(chǎng)長(zhǎng)期增長(zhǎng)收益;有的增添了“雙高三金”設(shè)計(jì)，即“高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、特別保險(xiǎn)金、遞增式生存金及祝壽金”，滿足資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、收益性等多方面需求。
重視長(zhǎng)期資金支付功能
對(duì)于中產(chǎn)家庭而言，保險(xiǎn)除了提供醫(yī)療、意外等基本保障功能外，同時(shí)也是一個(gè)實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富有效分配和利用的重要途徑，而長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品重視長(zhǎng)期資金支付功能，能夠較好地滿足這一需求。
近日，友邦保險(xiǎn)就推出了“穩(wěn)贏一生保險(xiǎn)計(jì)劃”，作為一款長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，該計(jì)劃既享有資本市場(chǎng)增值潛力，又能保證資金的相對(duì)安全，還可規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)。
舉例而言，楊先生今年50歲，“確保資產(chǎn)安全無虞并傳承給下一代”是其最關(guān)心的問題。為此，楊先生選擇為15歲的兒子投�！坝寻罘�(wěn)贏一生—安心傳承保險(xiǎn)計(jì)劃”，一次性交費(fèi)201.65萬元，基本保險(xiǎn)金額為80萬元，其中20.17萬元直接進(jìn)入投連賬戶—根據(jù)賬戶延遲分配規(guī)則，該筆款項(xiàng)的三分之一根據(jù)楊先生在投保時(shí)的選擇進(jìn)入各投資賬戶，剩余的三分之二進(jìn)入貨幣市場(chǎng)投資賬戶，并于第二和第三保單年度根據(jù)約定進(jìn)入各投資賬戶，有效減少市場(chǎng)波動(dòng)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
同時(shí)，自第三個(gè)保單周年日起至被保險(xiǎn)人105歲，每月產(chǎn)生的生存現(xiàn)金根據(jù)約定自動(dòng)轉(zhuǎn)入各投資賬戶。其中，每年累計(jì)給付的生存現(xiàn)金在被保險(xiǎn)人65歲前為基本保額的7.2%，在65歲之后增加至基本保額的9%，即從18歲起，楊先生的兒子每月可獲得4800元的生存現(xiàn)金，這筆生存現(xiàn)金將根據(jù)楊先生的選擇，自動(dòng)轉(zhuǎn)入相應(yīng)的附加投資連結(jié)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的各個(gè)投資賬戶中;而至楊先生的兒子65歲時(shí)，每月給付的生存現(xiàn)金增加至6000元。此時(shí)，該保險(xiǎn)計(jì)劃的賬戶現(xiàn)金價(jià)值已達(dá)161.32萬元，相當(dāng)于已付總保費(fèi)的80%。同時(shí)，楊先生的'兒子還可獲得一筆40.33萬元的祝壽金，相當(dāng)于已付總保費(fèi)的20%，保證了所交總保費(fèi)100%的資金安全。同時(shí)，自65歲起至80歲，楊先生的兒子每年可從賬戶領(lǐng)取60萬元養(yǎng)老金，而到105歲時(shí)，除獲得80萬元滿期金外，還能一次性領(lǐng)取余下的賬戶價(jià)值。此外，楊先生的兒子在人生不同階段，還可獲得教育金、蜜月游費(fèi)用、購置禮物費(fèi)用等。
值得一提的是，上述產(chǎn)品還搭配了《友邦附加永安兒童豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)》，若投保人不幸身故或全殘，剩余保費(fèi)可獲豁免;另外，若被保險(xiǎn)人在65歲前發(fā)生全殘，剩余保費(fèi)可獲豁免，且此后雙倍給付月度生存金和祝壽金;若被保險(xiǎn)人在18至64周歲間不幸身故，友邦保險(xiǎn)將至少給付雙倍主合同基本保額�！氨钨J款”更具特色
除了上述產(chǎn)品外，太平人壽近日也推出了一款保至88周歲的長(zhǎng)期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品—“太平恒贏兩全保險(xiǎn)(分紅型)”。該款產(chǎn)品具有“雙高三金”的設(shè)計(jì)，即“高現(xiàn)金價(jià)值、高貸款比例、特別保險(xiǎn)金、遞增式生存金及祝壽金”。
近年來，保單貸款已成為不少保險(xiǎn)用戶實(shí)現(xiàn)資金靈活周轉(zhuǎn)的一個(gè)重要途徑，保單的現(xiàn)金價(jià)值和保單貸款比例，直接決定了客戶可周轉(zhuǎn)資金的額度。在現(xiàn)金價(jià)值方面，以期交方式為例，在保單交費(fèi)期滿時(shí)，“恒贏”的保單現(xiàn)金價(jià)值已與客戶所交保費(fèi)基本持平，甚至可能更高。另外，一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單貸款最高額度為現(xiàn)金價(jià)值凈額的90%，而“恒贏”將此比例提升至了95%，充分保證了客戶資產(chǎn)的靈活機(jī)動(dòng)，在關(guān)鍵時(shí)刻確保客戶資金周轉(zhuǎn)靈活、運(yùn)用便捷。此外，太平人壽還明確，在保單猶豫期后，客戶即可辦理保單貸款，而市場(chǎng)上多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品通常要求交費(fèi)滿兩年后才能辦理保單貸款。
從收益性的“三金”看，“恒贏”的保險(xiǎn)金返還也獨(dú)具特色�！疤貏e保險(xiǎn)金”，即在客戶交費(fèi)期滿時(shí)，公司返還50%保額作為特別獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于這筆特別保險(xiǎn)金，客戶可以即時(shí)領(lǐng)取，也可以選擇將其繼續(xù)留存在太平人壽，享受累積生息下復(fù)利增值的財(cái)富效應(yīng)。
“遞增式生存金”，即為“恒贏”所具備的“2段式”生存金領(lǐng)取比例及領(lǐng)取頻率。從第三個(gè)保單周年日開始，到65周歲保單周年日前，客戶每?jī)赡昕深I(lǐng)取10%保額的生存金，靈活的現(xiàn)金流可以應(yīng)對(duì)人生各階段的財(cái)力支出;而在65周歲保單周年日后至88周歲期間，生存金的領(lǐng)取頻率“加速”為一年一領(lǐng)，且領(lǐng)取比例提升至保額的20%，充分保證了退休生活品質(zhì)和養(yǎng)老所需。
而“三金”中的“滿期祝壽金”則是指，至客戶88周歲滿期時(shí)，公司將送上一份高額“祝壽金”，包含客戶所繳納的全部“恒贏”產(chǎn)品保費(fèi)以及產(chǎn)品分紅。
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疲軟了很長(zhǎng)一段的資本市場(chǎng)，在這幾天又重新活躍了起來。于是，又有人向我詢問，究竟是買保險(xiǎn)好，還是買股票好?這真是一個(gè)經(jīng)常被人提起的問題�，F(xiàn)在行情出現(xiàn)了一定幅度的反彈，相信有不少人在將買保險(xiǎn)和投資證券作比較后，得出了;買保險(xiǎn)不劃算，不如買股票的;結(jié)論。事實(shí)果真如此嗎?
其實(shí)，這是大多數(shù)投資者對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的另一個(gè)誤區(qū)，這種比法本身就是錯(cuò)誤的。我對(duì)這個(gè)問題的理解是：購買保險(xiǎn)與投資房產(chǎn)、購買股票并不沖突，而是互補(bǔ)的，它們都是家庭理財(cái)?shù)姆绞街唬际且环N人生規(guī)劃，彼此之間不具有可比性。
什么是家庭理財(cái)?根據(jù)家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表對(duì)資產(chǎn)做最佳的配置，這就是家庭理財(cái)。一個(gè)合理的家庭理財(cái)配置，不僅應(yīng)該包括進(jìn)取型的投資，如房產(chǎn)、股票，更應(yīng)包含保障型的配置，如銀行存款、人身保險(xiǎn)。
一個(gè)家庭保障型配置的.合理范圍，應(yīng)該是家庭年收入的10%，或是金融資產(chǎn)的10%~20%，任何一個(gè)家庭都不能把投資都集中在高風(fēng)險(xiǎn)的證券領(lǐng)域，也不必把大部分金融資產(chǎn)配置到保險(xiǎn)。
很多炒股票的人會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員這樣說，分紅保險(xiǎn)預(yù)定利率是2.5%，再加上投資分紅，假設(shè)有4%、5%甚至6%，那還不如我的股票一個(gè)漲停板呢。這種比法不合理，為什么呢?因?yàn)橥祿Q了前提和概念。
所以，我們不能片面、極端地說某種投資方式一定比另一種要好，而要在歷史的長(zhǎng)河中作出全面客觀的對(duì)比結(jié)論。只有真正理解理財(cái)?shù)囊饬x，掌握理財(cái)?shù)脑瓌t，通識(shí)各種理財(cái)產(chǎn)品的功能，我們才可能作出最合理的理財(cái)規(guī)劃。
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微信保險(xiǎn)理財(cái)靠譜嗎？以微信理財(cái)通為例，它除了與許多大型公司都有合作，能夠給消費(fèi)者提供更多、更好的理財(cái)產(chǎn)品，還擁有不錯(cuò)的穩(wěn)健性，而且理財(cái)通還受到微信賬戶安全體系的保護(hù)，所以可以最大限度地維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。
購買微信理財(cái)通里的`保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)性存在但很小，其申購門檻低、投資范圍廣，又可以隨時(shí)申購贖回，同時(shí)與騰訊理財(cái)通平臺(tái)的貨幣基金、定期理財(cái)、指數(shù)基金組合投資，有利于分散風(fēng)險(xiǎn)。
從合作伙伴上看，與余額寶單個(gè)對(duì)接天弘基金不同，微信理財(cái)通優(yōu)點(diǎn)在于合作的基金公司數(shù)量多，且這些公司多為一線的大品牌公司，這些公司提供的產(chǎn)品也都是明星產(chǎn)品。用戶有望更好實(shí)現(xiàn)自主理財(cái)，可以選擇更適合、收益率更穩(wěn)健的產(chǎn)品。
從安全性上看，從理財(cái)資金的虧損、風(fēng)險(xiǎn)性方面來說，基金公司都可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)，但是風(fēng)險(xiǎn)性極小，且收益穩(wěn)定。這也是資金高流動(dòng)性、高穩(wěn)定性下的高安全性特性。而從理財(cái)資金的賬戶安全性、他人盜取方面來說，微信理財(cái)通受微信賬戶安全體系保護(hù)，并始終只能將理財(cái)通資金轉(zhuǎn)到自己本人的銀行卡中。另外，理財(cái)賬戶的安全還由微信聯(lián)合PICC提供賬戶賠付服務(wù)，一旦出現(xiàn)資金被盜等賬戶安全性方面的損失，微信理財(cái)通會(huì)進(jìn)行賠付。
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目前最保險(xiǎn)的理財(cái)方式：
1、儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠(受憲法保護(hù))、手續(xù)方便(儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國)、形式靈活、還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過程，并取得利潤(rùn)。
2、基金
基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，截至20xx年，基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今國內(nèi)基金凈值已在20xx億元以上。據(jù)調(diào)查，20xx年，許多投資者們依然十分看好基金的`收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。
2、國債
目國債市場(chǎng)品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場(chǎng)化水平，以盡量減少非市場(chǎng)化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場(chǎng)也將成為20xx年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。
3、債券
債券場(chǎng)的火爆令人始料不及。種種跡象表，20xx年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場(chǎng)的再度火爆，起到推波助瀾的作用。
4、外匯
隨著美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異�；鸨�。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等供投資者選擇。
5、保險(xiǎn)
與不溫不火的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。
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現(xiàn)代社會(huì)是一個(gè)異彩紛呈的多元化社會(huì)，每個(gè)人在享受到她的繁華富饒的同時(shí)，又深深感受到個(gè)人前途的不確定性和各種風(fēng)險(xiǎn)的存在，買保險(xiǎn)已經(jīng)成為現(xiàn)代人必不可少的選擇。
曾經(jīng)有一個(gè)保險(xiǎn)小故事，說的是一個(gè)失事海船的船長(zhǎng)是如何說服幾位不同國籍的乘客抱著救生圈跳入海中的。他對(duì)英國人說這是一項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)；對(duì)法國人說這很浪漫；對(duì)德國人說這是命令；而對(duì)美國人則保證：你已經(jīng)被保險(xiǎn)了。
正如故事中所講的，保險(xiǎn)在美國，不管是國家元首，還是明星巨匠，還是平民百姓，是人們生活中不可缺少的一環(huán)，像飲食、居住一樣，是生存中必要的一部分。人壽、醫(yī)藥、房屋、汽車、游船、家具等等都保了險(xiǎn)，它們像一條條木柵，連成—環(huán)，環(huán)在你周圍。
但是，在我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展相對(duì)落后，老百姓的保險(xiǎn)意識(shí)相當(dāng)?shù)�。在我所接觸的客戶中，似乎每個(gè)人都對(duì)基金和理財(cái)產(chǎn)品的投資收益非常關(guān)心，卻很少有人提及保險(xiǎn)，甚至有人將買保險(xiǎn)與上當(dāng)受騙聯(lián)系起來。由此我們可以看出在中國絕大多數(shù)老百姓的心目中對(duì)于保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)意識(shí)真的是一片空白。
那么，什么是保險(xiǎn)？保險(xiǎn)的重要性何在？什么人應(yīng)該買保險(xiǎn)？應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系如何呢？下面我從一名金融理財(cái)師的角度出發(fā)，談一談我對(duì)于保險(xiǎn)規(guī)劃的認(rèn)識(shí)。
一、什么是保險(xiǎn)？
從經(jīng)濟(jì)的角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排，通過保險(xiǎn)將少數(shù)不幸的被保險(xiǎn)人的損失由包括受損者在內(nèi)的所有被保險(xiǎn)人分?jǐn)�；從社�?huì)的角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”；從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的的一種方法，起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用。
二、保險(xiǎn)的重要意義？
“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍�！保阌肋h(yuǎn)不知道“風(fēng)險(xiǎn)”和“明天”哪個(gè)會(huì)先到，這正是保險(xiǎn)存在的重要意義。
有人說中國人活得很累。是因?yàn)橹袊酥粫?huì)攢錢，不會(huì)保險(xiǎn)。一輩子好不容易攢了一點(diǎn)錢，結(jié)果一場(chǎng)大病就花得一干二凈，甚至還負(fù)債累累，這一輩子就算是白忙一場(chǎng)，而且還牽連了孩子和整個(gè)家庭，使他們不得不從最底層開始奮斗！
人的一生有三怕：
1、死得太早：如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱在一個(gè)不適當(dāng)?shù)臅r(shí)候，不幸地離開這個(gè)世界，他的家庭和家人會(huì)因此陷入失去親人的無盡痛苦與失去依靠的困窘之中。那他們往后的生活該怎么辦呢？既然我們很愛自己的家人，但我們無法永遠(yuǎn)陪伴他(她)們，一旦我們走了，我們應(yīng)該留下一些有用的東西給他(她)們，而不是一堆難題和負(fù)擔(dān)。人壽保險(xiǎn)可以幫助被保險(xiǎn)人家庭建立一個(gè)健全的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保被保險(xiǎn)人遭受意外時(shí)家庭的經(jīng)濟(jì)保持安定。購買保險(xiǎn)足可以體現(xiàn)出一個(gè)人對(duì)自己家庭和家人的關(guān)愛和責(zé)任感。
2、活得太長(zhǎng)：長(zhǎng)命百歲是美好的愿望，但是就算一生平安順利，沒有病痛，也總會(huì)面臨年老退休的問題，日益增長(zhǎng)的生活費(fèi)用如何保證一生衣食無憂？“養(yǎng)兒防老”不是不變的承諾，安享晚年是權(quán)利，更是個(gè)人尊嚴(yán)的體現(xiàn)。買保險(xiǎn)并不是為了要死，而是為了要有尊嚴(yán)的生活下去。如果購買養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么活得越久領(lǐng)得越多，可以讓保險(xiǎn)成為您領(lǐng)養(yǎng)的一個(gè)孝順兒子。
3、疾病殘疾：人的一生中疾病是無可避免的，身體發(fā)生問題，我們需要的除了一筆未知的醫(yī)療費(fèi)以外，還有我們的生活費(fèi)用。更為殘酷的是意外傷害，它足以令我們暫時(shí)或永久失去工作能力，我們的收入會(huì)因此受到很大影響。那時(shí)候，無論我們個(gè)人和家人的生活開支都會(huì)因此陷入困境，除非有足夠的意外傷害險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)才可以替我們擔(dān)起重任。
著名學(xué)者胡適博士談及保險(xiǎn)時(shí)曾經(jīng)這樣說過：“保險(xiǎn)的意義，只是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備，父母作兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)作兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)��；生時(shí)預(yù)備死時(shí)，這是真豁達(dá)；父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。能做到這三步的人，才能算作是現(xiàn)代人�！�
三、什么人應(yīng)該買保險(xiǎn)？
其實(shí)每個(gè)人都需要保險(xiǎn),只是向誰投保而已!聰明的人只要投資少許保險(xiǎn)費(fèi),就可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,輕松的保證家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固；而有的人精打細(xì)算地把錢省下,等于向自己投保,獨(dú)自負(fù)擔(dān)起整個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)不能有任何閃失。這樣無視奉風(fēng)險(xiǎn)，每天與命運(yùn)之神對(duì)賭，賭一家人的幸福，實(shí)在不值得。因?yàn)槲覀冋l也不能預(yù)知未來。
保險(xiǎn)每個(gè)人都需要參加，對(duì)每個(gè)家庭都有好處，保險(xiǎn)不是奢侈品，不是有錢就買，沒錢不用買的東西，有錢人只不過是買得較多而已。有錢人買保險(xiǎn)是保身份和地位的，一般人是保個(gè)人生活需要的，您不必投保很多錢，而是根據(jù)您的投保需要，每天只需繳少量的錢。買保險(xiǎn)一天10元就可以，日常生活的很多消費(fèi)都在10元以上，沒有人消費(fèi)不起。買保險(xiǎn)也一樣，沒有人買不起保險(xiǎn)，只是沒有習(xí)慣、沒有意識(shí)而已。
香港著名實(shí)業(yè)家李嘉誠先生曾說:“別人都說我很富有,其實(shí)我真正擁有的只是我和家人的足夠的人壽保險(xiǎn)。”
四、應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？
選擇保險(xiǎn)之前，千萬不要試圖將保險(xiǎn)和其他投資工具進(jìn)行比較。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是投資。我們經(jīng)�？吹饺藗�?cè)谟?jì)算現(xiàn)在買的保險(xiǎn)分紅是多少、將來可以賺多少錢。其實(shí)保障是有成本的，拿錢來買保險(xiǎn)比把錢放到任何投資渠道的回報(bào)來得都要低。要想投資賺錢就不要買保險(xiǎn)，買保險(xiǎn)賺錢的可能只有一個(gè)，就是在交費(fèi)過程中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)。換句話說，保險(xiǎn)是不可以算的，能算得出來的都不叫保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)是理財(cái)，不是儲(chǔ)蓄。許多人買保險(xiǎn)，都與銀行儲(chǔ)蓄作比較。你把錢放到保險(xiǎn)公司和存到銀行所起作用是不一樣的，存在銀行你拿到的是利息，而保險(xiǎn)公司給你的是保障。儲(chǔ)蓄是存幾萬元錢得到幾百元的利息。而保險(xiǎn)是存幾百元錢卻能得到幾萬元的保障。那么如果我們把儲(chǔ)蓄得到的幾百元的利息拿出來再投資到保險(xiǎn)上，那我們的資金豈不是保值、增殖了幾十倍。
保險(xiǎn)永遠(yuǎn)沒有最好的，只有適合自己的。選擇保險(xiǎn)時(shí)要遵循以下原則：
1、量力而行：購買保險(xiǎn)的投入必須與家庭的經(jīng)濟(jì)狀況相適應(yīng)。要根據(jù)家庭現(xiàn)在的收入水平，預(yù)估未來的收入能力，并計(jì)算收支結(jié)余。這樣，才能確保您的保險(xiǎn)不會(huì)出現(xiàn)無力支付而遭受損失，也不會(huì)出現(xiàn)保險(xiǎn)投資比率不足的情況。
2、按需選擇：根據(jù)家庭所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類選擇相應(yīng)險(xiǎn)種�，F(xiàn)在針對(duì)家庭與個(gè)人的商業(yè)險(xiǎn)種非常之多，并不適應(yīng)每個(gè)客戶。例如，家庭中男主人是主要收入者，且從事危險(xiǎn)程度較高的工作，如高空作業(yè)，則此家庭的首要保險(xiǎn)可能就是男主人的`生命和身體的保險(xiǎn)。
3、優(yōu)先有序：重視高額損失，自留低額損失。確定保險(xiǎn)需求的首要考慮是風(fēng)險(xiǎn)損害程度，其次是發(fā)生頻率。損害大、頻率高的損害優(yōu)先考慮保險(xiǎn)。對(duì)一些較小的損失，家庭能承受得了的，一般不用投保。實(shí)際上保險(xiǎn)一般都有一個(gè)免賠額，低于免賠額的損失保險(xiǎn)公司是不會(huì)賠償?shù)模�，需放棄低于免賠額的保險(xiǎn)。
4、合理組合：把保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行合理組合，并注意利用附加險(xiǎn)。許多保種除了主險(xiǎn)外，都帶了各種附加險(xiǎn)。當(dāng)您購買了主險(xiǎn)后，如果有需要，可順便購買其附加險(xiǎn)。這樣的好處是：其一，避免重復(fù)購買多項(xiàng)保險(xiǎn)；其二，附加險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)單獨(dú)保險(xiǎn)的保費(fèi)一般較低，可節(jié)省保費(fèi)。所以綜合考慮各保險(xiǎn)項(xiàng)目的合理組合，既可得到全面保障，又可有效利用資金。
五、保險(xiǎn)規(guī)劃和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系？
近幾年來，投資理財(cái)非常熱門，已經(jīng)成為所有人注目的焦點(diǎn)。就在人們追求高投資回報(bào)之際，卻往往忽略了風(fēng)險(xiǎn)的存在。
理財(cái)?shù)膬?nèi)容十分廣泛，理財(cái)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。保險(xiǎn)規(guī)劃雖然只是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃當(dāng)中的一部分，但是卻有舉足輕重的地位。一個(gè)沒有充足保險(xiǎn)規(guī)劃的理財(cái)方案是不完善、不健全的。
曾經(jīng)有些保險(xiǎn)方面的專家，將個(gè)人一生的理財(cái)規(guī)劃比喻為一個(gè)球隊(duì)。您的一些投資工具(儲(chǔ)蓄、基金、股票等)好比是“前鋒”，您盼望它進(jìn)更多的球，來賺取更多的投資收益；而保險(xiǎn)則就是您球隊(duì)的“后衛(wèi)和門將”，為您把好防線、分散風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防意外發(fā)生、避免不必要的損失。那么，對(duì)于您來說是“前鋒”重要呢，還是“后衛(wèi)和門將”更重要？說法可能不一。但是可以肯定的是，一個(gè)具有更高安全保障的理財(cái)規(guī)劃是不是讓我們更加放心呢。
成功理財(cái)從保險(xiǎn)開始，這是一個(gè)不變的定理。
斑駁古舊的消防栓，孤獨(dú)無奈的蹲踞在街角，熙來攘往的過路人，誰也不會(huì)吝惜地望它一眼，在夜黑路暗時(shí)，不小心被它拌了一跤，您還會(huì)唾罵它一頓呢！
但是，有一天，當(dāng)您路過火災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)目睹火舌肆無忌憚的吞噬人命和財(cái)產(chǎn)時(shí)，平時(shí)最不起眼的角色——消防栓，卻成了萬眾矚目的救命工具，在心有余悸之下，真希望自己家門口也能擺上這么一尊救命神。
其實(shí)，保險(xiǎn)在一般人心中的定義又何嘗不是如此呢？
保險(xiǎn)與理財(cái)13
在家庭保險(xiǎn)中，理財(cái)保險(xiǎn)是一種收益較高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，收入相對(duì)較高的城市白領(lǐng)不會(huì)讓家庭理財(cái)保險(xiǎn)這塊“田地”雜草叢生，而對(duì)于普通收入的家庭而言，家庭理財(cái)保險(xiǎn)同樣是不可或缺的一道保險(xiǎn)屏障，那么家庭理財(cái)保險(xiǎn)要如何規(guī)劃才能實(shí)現(xiàn)高保障、高收益？
家庭理財(cái)保險(xiǎn)可以考慮選擇投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的.新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有分紅保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)三種類型。其中的分紅保險(xiǎn)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險(xiǎn)保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。
總而言之，家庭理財(cái)保險(xiǎn)要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，如此才能將保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾�(gè)時(shí)期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險(xiǎn)與理財(cái)14
在加拿大，幾乎是家家有車。家里有車不是說你富裕，而是對(duì)絕大多數(shù)人來講，沒有車跟沒有腿一樣，買個(gè)菜都是困難的事。
在加拿大，所有運(yùn)行的車，都必須買汽車保險(xiǎn)的。這是強(qiáng)制性的，不僅要買，而且車輛保險(xiǎn)的憑據(jù)必須與車同行。多倫多汽車的保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)一般的家庭用車來講，都是高于汽車的燃油費(fèi)用的。所以大家往往很在意汽車的保險(xiǎn)費(fèi)率，但大家又都說不清楚保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)(加拿大人的生活都是稀里糊涂的)。
比如說，我的車是紅色的。我老婆告訴我，別人告訴她，紅色的車的'保險(xiǎn)會(huì)比其他顏色的車要高。但是，保險(xiǎn)公司給我的保險(xiǎn)合同里，卻根本沒有車輛顏色這一項(xiàng)。
昨天看報(bào)紙，終于搞明白紅色的汽車到底保險(xiǎn)費(fèi)到底高不高了。
原來，所有汽車的保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的，保險(xiǎn)公司并沒有對(duì)紅色汽車有什么歧視。但是，紅色的汽車比其他顏色的汽車更醒目，更會(huì)引起警察兄弟姐妹們的注意。同樣的違章情況，開紅色的車被抓的概率要比其他顏色的要高。而汽車的保險(xiǎn)費(fèi)率水平是與違章記錄掛鉤的。其結(jié)果，開紅色的車的平均保險(xiǎn)費(fèi)率要高于其他的車輛。
保險(xiǎn)與理財(cái)15
一、保險(xiǎn)責(zé)任：
在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬元
建筑物人民幣：萬元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬元
倉儲(chǔ)物人民幣：萬元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬元
四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬元
五、費(fèi)率：千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬元。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報(bào)案專線電話***，24小時(shí)全年無休日為您服務(wù)；
與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損；
與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的`機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書面索賠；
按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見，避免爭(zhēng)議；
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪稀⒑馁M(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險(xiǎn)企業(yè)