工商銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展淺析及未來展望論文

　　2005年，工商銀行在四家大型商業(yè)銀行中首家獲準(zhǔn)開辦個人理財業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)開辦以來，工商銀行積極提升個人理財服務(wù)水平，引領(lǐng)國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展步伐，產(chǎn)品銷售規(guī)�？焖僭鲩L，銷售收入顯著提高，利潤貢獻(xiàn)占比逐步擴大，市場領(lǐng)先地位不斷鞏固，業(yè)已建立包含現(xiàn)金管理、固定收益、境內(nèi)資本及債券市場投資、代客境外理財、人民幣結(jié)構(gòu)性存款、外幣理財六大系列的個人理財產(chǎn)品體系，在個人理財產(chǎn)品豐富度、收益能力、營銷推動和運營穩(wěn)定等方面具備領(lǐng)先優(yōu)勢，獲得了廣大理財客戶的一致認(rèn)可。

　　1. 個人理財產(chǎn)品規(guī)模近2萬億元，持續(xù)保持同業(yè)第一近年來，工商銀行積極順應(yīng)內(nèi)外部市場環(huán)境的變化，不斷優(yōu)化個人理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，及時調(diào)整業(yè)務(wù)發(fā)展策略，努力提高營銷管理的精細(xì)化和科學(xué)化水平，有針對性地增發(fā)穩(wěn)健收益類產(chǎn)品，增加期次理財產(chǎn)品額度供給，并根據(jù)市場變化靈活調(diào)整個人理財產(chǎn)品客戶端定價，開展對現(xiàn)金管理類產(chǎn)品的專項營銷，創(chuàng)新發(fā)行兩年期、三年期等長期限理財產(chǎn)品和隨心E系列理財產(chǎn)品，豐富客戶對投資周期的差異化選擇，加強對新客戶、新資金的外拓工作，全面促進個人理財產(chǎn)品規(guī)模增長。截至2016年底，工商銀行個人理財產(chǎn)品規(guī)模余額近2萬億元，占全行業(yè)個人理財產(chǎn)品總規(guī)模的13%，市場占比繼續(xù)位列同業(yè)第一。

　　2. 積極做好個人理財產(chǎn)品研發(fā)，引領(lǐng)行業(yè)創(chuàng)新潮流工商銀行高度重視產(chǎn)品形態(tài)創(chuàng)新，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。2008年，工商銀行推出首只現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品工銀靈通快線，具備流動性強、收益穩(wěn)定、安全性高、多渠道可供選擇等優(yōu)勢，成為工商銀行現(xiàn)金管理系列旗艦產(chǎn)品。工銀e靈通是工商銀行繼靈通快線之后推出的又一款集靈活、便捷、高效于一身的現(xiàn)金管理類個人理財產(chǎn)品，是國內(nèi)首只支持365天7×24小時贖回實時到賬的個人理財產(chǎn)品。2013年，工商銀行為完成產(chǎn)品結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型推出了“增利、尊利、穩(wěn)利”系列產(chǎn)品，與傳統(tǒng)期次型產(chǎn)品相比優(yōu)勢突出，具備期限豐富、支持全年預(yù)約購買、產(chǎn)品封閉期過后客戶可根據(jù)自身需求自由選擇贖回時間等優(yōu)勢。2016年，工商銀行創(chuàng)新推出掛鉤滬深300指數(shù)的人民幣個人理財產(chǎn)品，選取了廣為個人客戶熟知、公開透明的滬深300指數(shù)作為掛鉤標(biāo)的，借助掛鉤形態(tài)的比較優(yōu)勢，在力求穩(wěn)健收益的基礎(chǔ)上，進一步捕捉資本市場收益，滿足客戶的多元化投資需要。2017年，工商銀行針對重點客戶群推出隨心e系列個人理財產(chǎn)品，可根據(jù)客戶需求定制期限、收益等要素，形態(tài)靈活，價格具有較強的市場競爭力，凸顯了工商銀行對于重點群體所開展的獨立特定化服務(wù)。

　　3. 積極構(gòu)建個人理財服務(wù)體系，個人理財客戶數(shù)突破2100萬戶工商銀行始終將優(yōu)質(zhì)個人理財產(chǎn)品作為服務(wù)客戶的重要手段，現(xiàn)已建立相對完備的個人理財產(chǎn)品服務(wù)體系，可以為客戶提供全資產(chǎn)范圍、全時間周期、全角度配置的風(fēng)險等級由低到高、投資期限由短到長、覆蓋全市場的個人理財服務(wù)，多年來通過穩(wěn)健的投資運作為客戶創(chuàng)造豐厚收益，贏得了良好的口碑。截至2016年底，工商銀行服務(wù)個人理財客戶突破2100萬戶大關(guān)。

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